Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 079 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 700,52 € | 43 700,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 426 € / mois | 124 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 360 € | 6 565 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 988 € | 6 231 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 079 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 843,97 € | 212 562,27 € | 5 767 656,03 € |
| Année 2 | 323 192,99 € | 201 213,25 € | 5 444 463,04 € |
| Année 3 | 334 955,05 € | 189 451,19 € | 5 109 507,99 € |
| Année 4 | 347 145,16 € | 177 261,08 € | 4 762 362,83 € |
| Année 5 | 359 778,91 € | 164 627,33 € | 4 402 583,92 € |
| Année 6 | 372 872,46 € | 151 533,78 € | 4 029 711,46 € |
| Année 7 | 386 442,52 € | 137 963,72 € | 3 643 268,94 € |
| Année 8 | 400 506,43 € | 123 899,81 € | 3 242 762,51 € |
| Année 9 | 415 082,17 € | 109 324,07 € | 2 827 680,34 € |
| Année 10 | 430 188,40 € | 94 217,84 € | 2 397 491,94 € |
| Année 11 | 445 844,38 € | 78 561,86 € | 1 951 647,56 € |
| Année 12 | 462 070,12 € | 62 336,12 € | 1 489 577,44 € |
| Année 13 | 478 886,38 € | 45 519,86 € | 1 010 691,06 € |
| Année 14 | 496 314,62 € | 28 091,62 € | 514 376,44 € |
| Année 15 | 514 376,44 € | 10 029,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 079 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 486 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 954 € pour cette enveloppe de financement.