Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 029 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 341,11 € | 43 341,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 337 € / mois | 123 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 360 € | 6 511 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 738 € | 6 180 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 029 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 279,22 € | 210 814,10 € | 5 720 220,78 € |
| Année 2 | 320 534,93 € | 199 558,39 € | 5 399 685,85 € |
| Année 3 | 332 200,22 € | 187 893,10 € | 5 067 485,63 € |
| Année 4 | 344 290,11 € | 175 803,21 € | 4 723 195,52 € |
| Année 5 | 356 819,94 € | 163 273,38 € | 4 366 375,58 € |
| Année 6 | 369 805,80 € | 150 287,52 € | 3 996 569,78 € |
| Année 7 | 383 264,25 € | 136 829,07 € | 3 613 305,53 € |
| Année 8 | 397 212,53 € | 122 880,79 € | 3 216 093,00 € |
| Année 9 | 411 668,41 € | 108 424,91 € | 2 804 424,59 € |
| Année 10 | 426 650,35 € | 93 442,97 € | 2 377 774,24 € |
| Année 11 | 442 177,57 € | 77 915,75 € | 1 935 596,67 € |
| Année 12 | 458 269,85 € | 61 823,47 € | 1 477 326,82 € |
| Année 13 | 474 947,80 € | 45 145,52 € | 1 002 379,02 € |
| Année 14 | 492 232,74 € | 27 860,58 € | 510 146,28 € |
| Année 15 | 510 146,28 € | 9 946,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 029 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 832 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 482 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 738 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.