Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 029 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 528,94 € | 35 528,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 663 € / mois | 101 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 360 € | 6 511 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 738 € | 6 180 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 029 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 945,76 € | 218 401,52 € | 5 821 554,24 € |
| Année 2 | 215 728,56 € | 210 618,72 € | 5 605 825,68 € |
| Année 3 | 223 802,67 € | 202 544,61 € | 5 382 023,01 € |
| Année 4 | 232 178,95 € | 194 168,33 € | 5 149 844,06 € |
| Année 5 | 240 868,72 € | 185 478,56 € | 4 908 975,34 € |
| Année 6 | 249 883,73 € | 176 463,55 € | 4 659 091,61 € |
| Année 7 | 259 236,16 € | 167 111,12 € | 4 399 855,45 € |
| Année 8 | 268 938,58 € | 157 408,70 € | 4 130 916,87 € |
| Année 9 | 279 004,17 € | 147 343,11 € | 3 851 912,70 € |
| Année 10 | 289 446,51 € | 136 900,77 € | 3 562 466,19 € |
| Année 11 | 300 279,64 € | 126 067,64 € | 3 262 186,55 € |
| Année 12 | 311 518,22 € | 114 829,06 € | 2 950 668,33 € |
| Année 13 | 323 177,44 € | 103 169,84 € | 2 627 490,89 € |
| Année 14 | 335 273,04 € | 91 074,24 € | 2 292 217,85 € |
| Année 15 | 347 821,34 € | 78 525,94 € | 1 944 396,51 € |
| Année 16 | 360 839,25 € | 65 508,03 € | 1 583 557,26 € |
| Année 17 | 374 344,42 € | 52 002,86 € | 1 209 212,84 € |
| Année 18 | 388 355,07 € | 37 992,21 € | 820 857,77 € |
| Année 19 | 402 890,04 € | 23 457,24 € | 417 967,73 € |
| Année 20 | 417 967,73 € | 8 378,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 029 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 511 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.