Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 979 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 234,31 € | 35 234,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 771 € / mois | 100 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 360 € | 6 457 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 488 € | 6 128 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 979 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 221,32 € | 216 590,40 € | 5 773 278,68 € |
| Année 2 | 213 939,58 € | 208 872,14 € | 5 559 339,10 € |
| Année 3 | 221 946,71 € | 200 865,01 € | 5 337 392,39 € |
| Année 4 | 230 253,53 € | 192 558,19 € | 5 107 138,86 € |
| Année 5 | 238 871,25 € | 183 940,47 € | 4 868 267,61 € |
| Année 6 | 247 811,50 € | 175 000,22 € | 4 620 456,11 € |
| Année 7 | 257 086,36 € | 165 725,36 € | 4 363 369,75 € |
| Année 8 | 266 708,36 € | 156 103,36 € | 4 096 661,39 € |
| Année 9 | 276 690,48 € | 146 121,24 € | 3 819 970,91 € |
| Année 10 | 287 046,19 € | 135 765,53 € | 3 532 924,72 € |
| Année 11 | 297 789,49 € | 125 022,23 € | 3 235 135,23 € |
| Année 12 | 308 934,88 € | 113 876,84 € | 2 926 200,35 € |
| Année 13 | 320 497,41 € | 102 314,31 € | 2 605 702,94 € |
| Année 14 | 332 492,69 € | 90 319,03 € | 2 273 210,25 € |
| Année 15 | 344 936,93 € | 77 874,79 € | 1 928 273,32 € |
| Année 16 | 357 846,91 € | 64 964,81 € | 1 570 426,41 € |
| Année 17 | 371 240,07 € | 51 571,65 € | 1 199 186,34 € |
| Année 18 | 385 134,51 € | 37 677,21 € | 814 051,83 € |
| Année 19 | 399 548,95 € | 23 262,77 € | 414 502,88 € |
| Année 20 | 414 502,88 € | 8 308,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 979 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 597 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.