Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 879 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 645,06 € | 34 645,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 985 € / mois | 98 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 360 € | 6 349 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 988 € | 6 026 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 879 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 772,53 € | 212 968,19 € | 5 676 727,47 € |
| Année 2 | 210 361,72 € | 205 379,00 € | 5 466 365,75 € |
| Année 3 | 218 234,95 € | 197 505,77 € | 5 248 130,80 € |
| Année 4 | 226 402,83 € | 189 337,89 € | 5 021 727,97 € |
| Année 5 | 234 876,42 € | 180 864,30 € | 4 786 851,55 € |
| Année 6 | 243 667,16 € | 172 073,56 € | 4 543 184,39 € |
| Année 7 | 252 786,93 € | 162 953,79 € | 4 290 397,46 € |
| Année 8 | 262 248,00 € | 153 492,72 € | 4 028 149,46 € |
| Année 9 | 272 063,16 € | 143 677,56 € | 3 756 086,30 € |
| Année 10 | 282 245,71 € | 133 495,01 € | 3 473 840,59 € |
| Année 11 | 292 809,35 € | 122 931,37 € | 3 181 031,24 € |
| Année 12 | 303 768,35 € | 111 972,37 € | 2 877 262,89 € |
| Année 13 | 315 137,51 € | 100 603,21 € | 2 562 125,38 € |
| Année 14 | 326 932,19 € | 88 808,53 € | 2 235 193,19 € |
| Année 15 | 339 168,30 € | 76 572,42 € | 1 896 024,89 € |
| Année 16 | 351 862,37 € | 63 878,35 € | 1 544 162,52 € |
| Année 17 | 365 031,56 € | 50 709,16 € | 1 179 130,96 € |
| Année 18 | 378 693,63 € | 37 047,09 € | 800 437,33 € |
| Année 19 | 392 867,03 € | 22 873,69 € | 407 570,30 € |
| Année 20 | 407 570,30 € | 8 169,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 879 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 470 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 986 €.