Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 779 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 055,81 € | 34 055,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 199 € / mois | 97 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 360 € | 6 241 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 488 € | 5 923 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 779 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 323,74 € | 209 345,98 € | 5 580 176,26 € |
| Année 2 | 206 783,85 € | 201 885,87 € | 5 373 392,41 € |
| Année 3 | 214 523,19 € | 194 146,53 € | 5 158 869,22 € |
| Année 4 | 222 552,14 € | 186 117,58 € | 4 936 317,08 € |
| Année 5 | 230 881,64 € | 177 788,08 € | 4 705 435,44 € |
| Année 6 | 239 522,83 € | 169 146,89 € | 4 465 912,61 € |
| Année 7 | 248 487,49 € | 160 182,23 € | 4 217 425,12 € |
| Année 8 | 257 787,65 € | 150 882,07 € | 3 959 637,47 € |
| Année 9 | 267 435,89 € | 141 233,83 € | 3 692 201,58 € |
| Année 10 | 277 445,23 € | 131 224,49 € | 3 414 756,35 € |
| Année 11 | 287 829,19 € | 120 840,53 € | 3 126 927,16 € |
| Année 12 | 298 601,82 € | 110 067,90 € | 2 828 325,34 € |
| Année 13 | 309 777,62 € | 98 892,10 € | 2 518 547,72 € |
| Année 14 | 321 371,67 € | 87 298,05 € | 2 197 176,05 € |
| Année 15 | 333 399,68 € | 75 270,04 € | 1 863 776,37 € |
| Année 16 | 345 877,85 € | 62 791,87 € | 1 517 898,52 € |
| Année 17 | 358 823,03 € | 49 846,69 € | 1 159 075,49 € |
| Année 18 | 372 252,77 € | 36 416,95 € | 786 822,72 € |
| Année 19 | 386 185,11 € | 22 484,61 € | 400 637,61 € |
| Année 20 | 400 637,61 € | 8 030,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 779 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 354 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.