Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 729 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 761,18 € | 33 761,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 307 € / mois | 96 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 360 € | 6 187 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 238 € | 5 872 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 729 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 599,30 € | 207 534,86 € | 5 531 900,70 € |
| Année 2 | 204 994,84 € | 200 139,32 € | 5 326 905,86 € |
| Année 3 | 212 667,22 € | 192 466,94 € | 5 114 238,64 € |
| Année 4 | 220 626,74 € | 184 507,42 € | 4 893 611,90 € |
| Année 5 | 228 884,14 € | 176 250,02 € | 4 664 727,76 € |
| Année 6 | 237 450,62 € | 167 683,54 € | 4 427 277,14 € |
| Année 7 | 246 337,67 € | 158 796,49 € | 4 180 939,47 € |
| Année 8 | 255 557,41 € | 149 576,75 € | 3 925 382,06 € |
| Année 9 | 265 122,14 € | 140 012,02 € | 3 660 259,92 € |
| Année 10 | 275 044,89 € | 130 089,27 € | 3 385 215,03 € |
| Année 11 | 285 339,02 € | 119 795,14 € | 3 099 876,01 € |
| Année 12 | 296 018,44 € | 109 115,72 € | 2 803 857,57 € |
| Année 13 | 307 097,54 € | 98 036,62 € | 2 496 760,03 € |
| Année 14 | 318 591,31 € | 86 542,85 € | 2 178 168,72 € |
| Année 15 | 330 515,28 € | 74 618,88 € | 1 847 653,44 € |
| Année 16 | 342 885,47 € | 62 248,69 € | 1 504 767,97 € |
| Année 17 | 355 718,67 € | 49 415,49 € | 1 149 049,30 € |
| Année 18 | 369 032,20 € | 36 101,96 € | 780 017,10 € |
| Année 19 | 382 844,01 € | 22 290,15 € | 397 173,09 € |
| Année 20 | 397 173,09 € | 7 961,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 729 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 754 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.