Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 679 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 466,55 € | 33 466,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 414 € / mois | 95 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 360 € | 6 133 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 988 € | 5 821 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 679 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 874,83 € | 205 723,77 € | 5 483 625,17 € |
| Année 2 | 203 205,86 € | 198 392,74 € | 5 280 419,31 € |
| Année 3 | 210 811,28 € | 190 787,32 € | 5 069 608,03 € |
| Année 4 | 218 701,32 € | 182 897,28 € | 4 850 906,71 € |
| Année 5 | 226 886,66 € | 174 711,94 € | 4 624 020,05 € |
| Année 6 | 235 378,38 € | 166 220,22 € | 4 388 641,67 € |
| Année 7 | 244 187,90 € | 157 410,70 € | 4 144 453,77 € |
| Année 8 | 253 327,14 € | 148 271,46 € | 3 891 126,63 € |
| Année 9 | 262 808,44 € | 138 790,16 € | 3 628 318,19 € |
| Année 10 | 272 644,57 € | 128 954,03 € | 3 355 673,62 € |
| Année 11 | 282 848,89 € | 118 749,71 € | 3 072 824,73 € |
| Année 12 | 293 435,07 € | 108 163,53 € | 2 779 389,66 € |
| Année 13 | 304 417,49 € | 97 181,11 € | 2 474 972,17 € |
| Année 14 | 315 810,97 € | 85 787,63 € | 2 159 161,20 € |
| Année 15 | 327 630,86 € | 73 967,74 € | 1 831 530,34 € |
| Année 16 | 339 893,12 € | 61 705,48 € | 1 491 637,22 € |
| Année 17 | 352 614,32 € | 48 984,28 € | 1 139 022,90 € |
| Année 18 | 365 811,67 € | 35 786,93 € | 773 211,23 € |
| Année 19 | 379 502,91 € | 22 095,69 € | 393 708,32 € |
| Année 20 | 393 708,32 € | 7 892,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 679 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 988 € (2,5%).