Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 679 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 773,73 € | 27 773,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 163 € / mois | 79 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 360 € | 6 133 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 988 € | 5 821 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 679 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 591,06 € | 236 693,70 € | 5 582 908,94 € |
| Année 2 | 100 726,89 € | 232 557,87 € | 5 482 182,05 € |
| Année 3 | 105 039,80 € | 228 244,96 € | 5 377 142,25 € |
| Année 4 | 109 537,42 € | 223 747,34 € | 5 267 604,83 € |
| Année 5 | 114 227,60 € | 219 057,16 € | 5 153 377,23 € |
| Année 6 | 119 118,59 € | 214 166,17 € | 5 034 258,64 € |
| Année 7 | 124 219,00 € | 209 065,76 € | 4 910 039,64 € |
| Année 8 | 129 537,81 € | 203 746,95 € | 4 780 501,83 € |
| Année 9 | 135 084,37 € | 198 200,39 € | 4 645 417,46 € |
| Année 10 | 140 868,40 € | 192 416,36 € | 4 504 549,06 € |
| Année 11 | 146 900,11 € | 186 384,65 € | 4 357 648,95 € |
| Année 12 | 153 190,10 € | 180 094,66 € | 4 204 458,85 € |
| Année 13 | 159 749,38 € | 173 535,38 € | 4 044 709,47 € |
| Année 14 | 166 589,52 € | 166 695,24 € | 3 878 119,95 € |
| Année 15 | 173 722,56 € | 159 562,20 € | 3 704 397,39 € |
| Année 16 | 181 161,04 € | 152 123,72 € | 3 523 236,35 € |
| Année 17 | 188 917,96 € | 144 366,80 € | 3 334 318,39 € |
| Année 18 | 197 007,07 € | 136 277,69 € | 3 137 311,32 € |
| Année 19 | 205 442,52 € | 127 842,24 € | 2 931 868,80 € |
| Année 20 | 214 239,16 € | 119 045,60 € | 2 717 629,64 € |
| Année 21 | 223 412,45 € | 109 872,31 € | 2 494 217,19 € |
| Année 22 | 232 978,52 € | 100 306,24 € | 2 261 238,67 € |
| Année 23 | 242 954,20 € | 90 330,56 € | 2 018 284,47 € |
| Année 24 | 253 357,02 € | 79 927,74 € | 1 764 927,45 € |
| Année 25 | 264 205,27 € | 69 079,49 € | 1 500 722,18 € |
| Année 26 | 275 518,01 € | 57 766,75 € | 1 225 204,17 € |
| Année 27 | 287 315,14 € | 45 969,62 € | 937 889,03 € |
| Année 28 | 299 617,41 € | 33 667,35 € | 638 271,62 € |
| Année 29 | 312 446,42 € | 20 838,34 € | 325 825,20 € |
| Année 30 | 325 825,20 € | 7 460,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 679 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 354 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.