Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 629 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 529,22 € | 27 529,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 422 € / mois | 78 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 360 € | 6 079 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 738 € | 5 770 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 629 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 740,70 € | 234 609,94 € | 5 533 759,30 € |
| Année 2 | 99 840,11 € | 230 510,53 € | 5 433 919,19 € |
| Année 3 | 104 115,08 € | 226 235,56 € | 5 329 804,11 € |
| Année 4 | 108 573,10 € | 221 777,54 € | 5 221 231,01 € |
| Année 5 | 113 221,96 € | 217 128,68 € | 5 108 009,05 € |
| Année 6 | 118 069,90 € | 212 280,74 € | 4 989 939,15 € |
| Année 7 | 123 125,43 € | 207 225,21 € | 4 866 813,72 € |
| Année 8 | 128 397,40 € | 201 953,24 € | 4 738 416,32 € |
| Année 9 | 133 895,13 € | 196 455,51 € | 4 604 521,19 € |
| Année 10 | 139 628,24 € | 190 722,40 € | 4 464 892,95 € |
| Année 11 | 145 606,84 € | 184 743,80 € | 4 319 286,11 € |
| Année 12 | 151 841,46 € | 178 509,18 € | 4 167 444,65 € |
| Année 13 | 158 342,98 € | 172 007,66 € | 4 009 101,67 € |
| Année 14 | 165 122,90 € | 165 227,74 € | 3 843 978,77 € |
| Année 15 | 172 193,14 € | 158 157,50 € | 3 671 785,63 € |
| Année 16 | 179 566,13 € | 150 784,51 € | 3 492 219,50 € |
| Année 17 | 187 254,77 € | 143 095,87 € | 3 304 964,73 € |
| Année 18 | 195 272,67 € | 135 077,97 € | 3 109 692,06 € |
| Année 19 | 203 633,88 € | 126 716,76 € | 2 906 058,18 € |
| Année 20 | 212 353,07 € | 117 997,57 € | 2 693 705,11 € |
| Année 21 | 221 445,58 € | 108 905,06 € | 2 472 259,53 € |
| Année 22 | 230 927,46 € | 99 423,18 € | 2 241 332,07 € |
| Année 23 | 240 815,29 € | 89 535,35 € | 2 000 516,78 € |
| Année 24 | 251 126,51 € | 79 224,13 € | 1 749 390,27 € |
| Année 25 | 261 879,27 € | 68 471,37 € | 1 487 511,00 € |
| Année 26 | 273 092,41 € | 57 258,23 € | 1 214 418,59 € |
| Année 27 | 284 785,68 € | 45 564,96 € | 929 632,91 € |
| Année 28 | 296 979,64 € | 33 371,00 € | 632 653,27 € |
| Année 29 | 309 695,72 € | 20 654,92 € | 322 957,55 € |
| Année 30 | 322 957,55 € | 7 394,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 629 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 554 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.