Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 629 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 943,02 € | 28 943,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 706 € / mois | 82 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 360 € | 6 079 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 738 € | 5 770 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 629 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 575,65 € | 208 740,59 € | 5 490 924,35 € |
| Année 2 | 143 862,50 € | 203 453,74 € | 5 347 061,85 € |
| Année 3 | 149 351,04 € | 197 965,20 € | 5 197 710,81 € |
| Année 4 | 155 048,96 € | 192 267,28 € | 5 042 661,85 € |
| Année 5 | 160 964,26 € | 186 351,98 € | 4 881 697,59 € |
| Année 6 | 167 105,30 € | 180 210,94 € | 4 714 592,29 € |
| Année 7 | 173 480,59 € | 173 835,65 € | 4 541 111,70 € |
| Année 8 | 180 099,09 € | 167 217,15 € | 4 361 012,61 € |
| Année 9 | 186 970,09 € | 160 346,15 € | 4 174 042,52 € |
| Année 10 | 194 103,24 € | 153 213,00 € | 3 979 939,28 € |
| Année 11 | 201 508,52 € | 145 807,72 € | 3 778 430,76 € |
| Année 12 | 209 196,32 € | 138 119,92 € | 3 569 234,44 € |
| Année 13 | 217 177,46 € | 130 138,78 € | 3 352 056,98 € |
| Année 14 | 225 463,05 € | 121 853,19 € | 3 126 593,93 € |
| Année 15 | 234 064,76 € | 113 251,48 € | 2 892 529,17 € |
| Année 16 | 242 994,63 € | 104 321,61 € | 2 649 534,54 € |
| Année 17 | 252 265,20 € | 95 051,04 € | 2 397 269,34 € |
| Année 18 | 261 889,44 € | 85 426,80 € | 2 135 379,90 € |
| Année 19 | 271 880,85 € | 75 435,39 € | 1 863 499,05 € |
| Année 20 | 282 253,47 € | 65 062,77 € | 1 581 245,58 € |
| Année 21 | 293 021,79 € | 54 294,45 € | 1 288 223,79 € |
| Année 22 | 304 200,95 € | 43 115,29 € | 984 022,84 € |
| Année 23 | 315 806,64 € | 31 509,60 € | 668 216,20 € |
| Année 24 | 327 855,05 € | 19 461,19 € | 340 361,15 € |
| Année 25 | 340 361,15 € | 6 953,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 629 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 554 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 738 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.