Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 629 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 465,84 € | 40 465,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 624 € / mois | 115 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 360 € | 6 079 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 738 € | 5 770 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 629 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 761,47 € | 196 828,61 € | 5 340 738,53 € |
| Année 2 | 299 270,48 € | 186 319,60 € | 5 041 468,05 € |
| Année 3 | 310 161,91 € | 175 428,17 € | 4 731 306,14 € |
| Année 4 | 321 449,75 € | 164 140,33 € | 4 409 856,39 € |
| Année 5 | 333 148,36 € | 152 441,72 € | 4 076 708,03 € |
| Année 6 | 345 272,71 € | 140 317,37 € | 3 731 435,32 € |
| Année 7 | 357 838,33 € | 127 751,75 € | 3 373 596,99 € |
| Année 8 | 370 861,25 € | 114 728,83 € | 3 002 735,74 € |
| Année 9 | 384 358,12 € | 101 231,96 € | 2 618 377,62 € |
| Année 10 | 398 346,19 € | 87 243,89 € | 2 220 031,43 € |
| Année 11 | 412 843,30 € | 72 746,78 € | 1 807 188,13 € |
| Année 12 | 427 868,03 € | 57 722,05 € | 1 379 320,10 € |
| Année 13 | 443 439,58 € | 42 150,50 € | 935 880,52 € |
| Année 14 | 459 577,80 € | 26 012,28 € | 476 302,72 € |
| Année 15 | 476 302,72 € | 9 286,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 629 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 554 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.