Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 579 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 106,43 € | 40 106,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 535 € / mois | 114 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 360 € | 6 025 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 488 € | 5 718 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 579 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 196,75 € | 195 080,41 € | 5 293 303,25 € |
| Année 2 | 296 612,41 € | 184 664,75 € | 4 996 690,84 € |
| Année 3 | 307 407,12 € | 173 870,04 € | 4 689 283,72 € |
| Année 4 | 318 594,67 € | 162 682,49 € | 4 370 689,05 € |
| Année 5 | 330 189,40 € | 151 087,76 € | 4 040 499,65 € |
| Année 6 | 342 206,06 € | 139 071,10 € | 3 698 293,59 € |
| Année 7 | 354 660,06 € | 126 617,10 € | 3 343 633,53 € |
| Année 8 | 367 567,33 € | 113 709,83 € | 2 976 066,20 € |
| Année 9 | 380 944,34 € | 100 332,82 € | 2 595 121,86 € |
| Année 10 | 394 808,13 € | 86 469,03 € | 2 200 313,73 € |
| Année 11 | 409 176,50 € | 72 100,66 € | 1 791 137,23 € |
| Année 12 | 424 067,80 € | 57 209,36 € | 1 367 069,43 € |
| Année 13 | 439 501,02 € | 41 776,14 € | 927 568,41 € |
| Année 14 | 455 495,89 € | 25 781,27 € | 472 072,52 € |
| Année 15 | 472 072,52 € | 9 204,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 579 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 488 € (2,5%).