Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 579 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 685,95 € | 28 685,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 927 € / mois | 81 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 360 € | 6 025 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 488 € | 5 718 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 579 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 344,81 € | 206 886,59 € | 5 442 155,19 € |
| Année 2 | 142 584,70 € | 201 646,70 € | 5 299 570,49 € |
| Année 3 | 148 024,48 € | 196 206,92 € | 5 151 546,01 € |
| Année 4 | 153 671,79 € | 190 559,61 € | 4 997 874,22 € |
| Année 5 | 159 534,58 € | 184 696,82 € | 4 838 339,64 € |
| Année 6 | 165 621,02 € | 178 610,38 € | 4 672 718,62 € |
| Année 7 | 171 939,69 € | 172 291,71 € | 4 500 778,93 € |
| Année 8 | 178 499,41 € | 165 731,99 € | 4 322 279,52 € |
| Année 9 | 185 309,38 € | 158 922,02 € | 4 136 970,14 € |
| Année 10 | 192 379,19 € | 151 852,21 € | 3 944 590,95 € |
| Année 11 | 199 718,70 € | 144 512,70 € | 3 744 872,25 € |
| Année 12 | 207 338,23 € | 136 893,17 € | 3 537 534,02 € |
| Année 13 | 215 248,45 € | 128 982,95 € | 3 322 285,57 € |
| Année 14 | 223 460,46 € | 120 770,94 € | 3 098 825,11 € |
| Année 15 | 231 985,75 € | 112 245,65 € | 2 866 839,36 € |
| Année 16 | 240 836,31 € | 103 395,09 € | 2 626 003,05 € |
| Année 17 | 250 024,54 € | 94 206,86 € | 2 375 978,51 € |
| Année 18 | 259 563,29 € | 84 668,11 € | 2 116 415,22 € |
| Année 19 | 269 465,97 € | 74 765,43 € | 1 846 949,25 € |
| Année 20 | 279 746,44 € | 64 484,96 € | 1 567 202,81 € |
| Année 21 | 290 419,14 € | 53 812,26 € | 1 276 783,67 € |
| Année 22 | 301 499,00 € | 42 732,40 € | 975 284,67 € |
| Année 23 | 313 001,57 € | 31 229,83 € | 662 283,10 € |
| Année 24 | 324 942,99 € | 19 288,41 € | 337 340,11 € |
| Année 25 | 337 340,11 € | 6 891,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 579 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 557 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.