Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 579 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 877,30 € | 32 877,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 628 € / mois | 93 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 360 € | 6 025 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 488 € | 5 718 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 579 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 426,03 € | 202 101,57 € | 5 387 073,97 € |
| Année 2 | 199 628,00 € | 194 899,60 € | 5 187 445,97 € |
| Année 3 | 207 099,51 € | 187 428,09 € | 4 980 346,46 € |
| Année 4 | 214 850,63 € | 179 676,97 € | 4 765 495,83 € |
| Année 5 | 222 891,85 € | 171 635,75 € | 4 542 603,98 € |
| Année 6 | 231 234,04 € | 163 293,56 € | 4 311 369,94 € |
| Année 7 | 239 888,47 € | 154 639,13 € | 4 071 481,47 € |
| Année 8 | 248 866,79 € | 145 660,81 € | 3 822 614,68 € |
| Année 9 | 258 181,13 € | 136 346,47 € | 3 564 433,55 € |
| Année 10 | 267 844,10 € | 126 683,50 € | 3 296 589,45 € |
| Année 11 | 277 868,74 € | 116 658,86 € | 3 018 720,71 € |
| Année 12 | 288 268,54 € | 106 259,06 € | 2 730 452,17 € |
| Année 13 | 299 057,59 € | 95 470,01 € | 2 431 394,58 € |
| Année 14 | 310 250,44 € | 84 277,16 € | 2 121 144,14 € |
| Année 15 | 321 862,23 € | 72 665,37 € | 1 799 281,91 € |
| Année 16 | 333 908,57 € | 60 619,03 € | 1 465 373,34 € |
| Année 17 | 346 405,81 € | 48 121,79 € | 1 118 967,53 € |
| Année 18 | 359 370,77 € | 35 156,83 € | 759 596,76 € |
| Année 19 | 372 820,97 € | 21 706,63 € | 386 775,79 € |
| Année 20 | 386 775,79 € | 7 753,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 579 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 954 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.