Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 529 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 582,68 € | 32 582,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 735 € / mois | 93 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 360 € | 5 971 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 238 € | 5 667 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 529 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 529 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 701,73 € | 200 290,43 € | 5 338 798,27 € |
| Année 2 | 197 839,14 € | 193 153,02 € | 5 140 959,13 € |
| Année 3 | 205 243,67 € | 185 748,49 € | 4 935 715,46 € |
| Année 4 | 212 925,36 € | 178 066,80 € | 4 722 790,10 € |
| Année 5 | 220 894,51 € | 170 097,65 € | 4 501 895,59 € |
| Année 6 | 229 161,96 € | 161 830,20 € | 4 272 733,63 € |
| Année 7 | 237 738,82 € | 153 253,34 € | 4 034 994,81 € |
| Année 8 | 246 636,70 € | 144 355,46 € | 3 788 358,11 € |
| Année 9 | 255 867,58 € | 135 124,58 € | 3 532 490,53 € |
| Année 10 | 265 443,96 € | 125 548,20 € | 3 267 046,57 € |
| Année 11 | 275 378,75 € | 115 613,41 € | 2 991 667,82 € |
| Année 12 | 285 685,39 € | 105 306,77 € | 2 705 982,43 € |
| Année 13 | 296 377,75 € | 94 614,41 € | 2 409 604,68 € |
| Année 14 | 307 470,30 € | 83 521,86 € | 2 102 134,38 € |
| Année 15 | 318 978,02 € | 72 014,14 € | 1 783 156,36 € |
| Année 16 | 330 916,43 € | 60 075,73 € | 1 452 239,93 € |
| Année 17 | 343 301,67 € | 47 690,49 € | 1 108 938,26 € |
| Année 18 | 356 150,46 € | 34 841,70 € | 752 787,80 € |
| Année 19 | 369 480,13 € | 21 512,03 € | 383 307,67 € |
| Année 20 | 383 307,67 € | 7 683,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 529 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 238 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 093 €.