Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 479 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 288,05 € | 32 288,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 843 € / mois | 92 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 360 € | 5 917 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 988 € | 5 616 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 479 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 977,29 € | 198 479,31 € | 5 290 522,71 € |
| Année 2 | 196 050,14 € | 191 406,46 € | 5 094 472,57 € |
| Année 3 | 203 387,73 € | 184 068,87 € | 4 891 084,84 € |
| Année 4 | 210 999,93 € | 176 456,67 € | 4 680 084,91 € |
| Année 5 | 218 897,05 € | 168 559,55 € | 4 461 187,86 € |
| Année 6 | 227 089,72 € | 160 366,88 € | 4 234 098,14 € |
| Année 7 | 235 589,03 € | 151 867,57 € | 3 998 509,11 € |
| Année 8 | 244 406,44 € | 143 050,16 € | 3 754 102,67 € |
| Année 9 | 253 553,87 € | 133 902,73 € | 3 500 548,80 € |
| Année 10 | 263 043,64 € | 124 412,96 € | 3 237 505,16 € |
| Année 11 | 272 888,59 € | 114 568,01 € | 2 964 616,57 € |
| Année 12 | 283 102,03 € | 104 354,57 € | 2 681 514,54 € |
| Année 13 | 293 697,70 € | 93 758,90 € | 2 387 816,84 € |
| Année 14 | 304 689,95 € | 82 766,65 € | 2 083 126,89 € |
| Année 15 | 316 093,60 € | 71 363,00 € | 1 767 033,29 € |
| Année 16 | 327 924,08 € | 59 532,52 € | 1 439 109,21 € |
| Année 17 | 340 197,30 € | 47 259,30 € | 1 098 911,91 € |
| Année 18 | 352 929,90 € | 34 526,70 € | 745 982,01 € |
| Année 19 | 366 139,04 € | 21 317,56 € | 379 842,97 € |
| Année 20 | 379 842,97 € | 7 614,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 479 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.