Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 479 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 387,61 € | 39 387,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 356 € / mois | 112 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 360 € | 5 917 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 988 € | 5 616 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 479 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 067,29 € | 191 584,03 € | 5 198 432,71 € |
| Année 2 | 291 296,27 € | 181 355,05 € | 4 907 136,44 € |
| Année 3 | 301 897,50 € | 170 753,82 € | 4 605 238,94 € |
| Année 4 | 312 884,56 € | 159 766,76 € | 4 292 354,38 € |
| Année 5 | 324 271,46 € | 148 379,86 € | 3 968 082,92 € |
| Année 6 | 336 072,77 € | 136 578,55 € | 3 632 010,15 € |
| Année 7 | 348 303,53 € | 124 347,79 € | 3 283 706,62 € |
| Année 8 | 360 979,46 € | 111 671,86 € | 2 922 727,16 € |
| Année 9 | 374 116,68 € | 98 534,64 € | 2 548 610,48 € |
| Année 10 | 387 732,05 € | 84 919,27 € | 2 160 878,43 € |
| Année 11 | 401 842,88 € | 70 808,44 € | 1 759 035,55 € |
| Année 12 | 416 467,28 € | 56 184,04 € | 1 342 568,27 € |
| Année 13 | 431 623,91 € | 41 027,41 € | 910 944,36 € |
| Année 14 | 447 332,13 € | 25 319,19 € | 463 612,23 € |
| Année 15 | 463 612,23 € | 9 039,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 479 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 988 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 547 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.