Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 479 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 795,70 € | 26 795,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 199 € / mois | 76 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 360 € | 5 917 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 988 € | 5 616 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 479 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 189,73 € | 228 358,67 € | 5 386 310,27 € |
| Année 2 | 97 179,92 € | 224 368,48 € | 5 289 130,35 € |
| Année 3 | 101 340,97 € | 220 207,43 € | 5 187 789,38 € |
| Année 4 | 105 680,19 € | 215 868,21 € | 5 082 109,19 € |
| Année 5 | 110 205,22 € | 211 343,18 € | 4 971 903,97 € |
| Année 6 | 114 923,98 € | 206 624,42 € | 4 856 979,99 € |
| Année 7 | 119 844,79 € | 201 703,61 € | 4 737 135,20 € |
| Année 8 | 124 976,31 € | 196 572,09 € | 4 612 158,89 € |
| Année 9 | 130 327,52 € | 191 220,88 € | 4 481 831,37 € |
| Année 10 | 135 907,91 € | 185 640,49 € | 4 345 923,46 € |
| Année 11 | 141 727,23 € | 179 821,17 € | 4 204 196,23 € |
| Année 12 | 147 795,69 € | 173 752,71 € | 4 056 400,54 € |
| Année 13 | 154 124,01 € | 167 424,39 € | 3 902 276,53 € |
| Année 14 | 160 723,29 € | 160 825,11 € | 3 741 553,24 € |
| Année 15 | 167 605,13 € | 153 943,27 € | 3 573 948,11 € |
| Année 16 | 174 781,65 € | 146 766,75 € | 3 399 166,46 € |
| Année 17 | 182 265,46 € | 139 282,94 € | 3 216 901,00 € |
| Année 18 | 190 069,70 € | 131 478,70 € | 3 026 831,30 € |
| Année 19 | 198 208,12 € | 123 340,28 € | 2 828 623,18 € |
| Année 20 | 206 694,97 € | 114 853,43 € | 2 621 928,21 € |
| Année 21 | 215 545,25 € | 106 003,15 € | 2 406 382,96 € |
| Année 22 | 224 774,47 € | 96 773,93 € | 2 181 608,49 € |
| Année 23 | 234 398,87 € | 87 149,53 € | 1 947 209,62 € |
| Année 24 | 244 435,35 € | 77 113,05 € | 1 702 774,27 € |
| Année 25 | 254 901,58 € | 66 646,82 € | 1 447 872,69 € |
| Année 26 | 265 815,97 € | 55 732,43 € | 1 182 056,72 € |
| Année 27 | 277 197,69 € | 44 350,71 € | 904 859,03 € |
| Année 28 | 289 066,73 € | 32 481,67 € | 615 792,30 € |
| Année 29 | 301 443,99 € | 20 104,41 € | 314 348,31 € |
| Année 30 | 314 348,31 € | 7 197,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 479 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 754 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.