Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 479 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 171,82 € | 28 171,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 369 € / mois | 80 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 360 € | 5 917 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 988 € | 5 616 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 479 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 479 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 883,22 € | 203 178,62 € | 5 344 616,78 € |
| Année 2 | 140 029,20 € | 198 032,64 € | 5 204 587,58 € |
| Année 3 | 145 371,48 € | 192 690,36 € | 5 059 216,10 € |
| Année 4 | 150 917,59 € | 187 144,25 € | 4 908 298,51 € |
| Année 5 | 156 675,30 € | 181 386,54 € | 4 751 623,21 € |
| Année 6 | 162 652,65 € | 175 409,19 € | 4 588 970,56 € |
| Année 7 | 168 858,08 € | 169 203,76 € | 4 420 112,48 € |
| Année 8 | 175 300,21 € | 162 761,63 € | 4 244 812,27 € |
| Année 9 | 181 988,14 € | 156 073,70 € | 4 062 824,13 € |
| Année 10 | 188 931,25 € | 149 130,59 € | 3 873 892,88 € |
| Année 11 | 196 139,19 € | 141 922,65 € | 3 677 753,69 € |
| Année 12 | 203 622,17 € | 134 439,67 € | 3 474 131,52 € |
| Année 13 | 211 390,64 € | 126 671,20 € | 3 262 740,88 € |
| Année 14 | 219 455,44 € | 118 606,40 € | 3 043 285,44 € |
| Année 15 | 227 827,96 € | 110 233,88 € | 2 815 457,48 € |
| Année 16 | 236 519,88 € | 101 541,96 € | 2 578 937,60 € |
| Année 17 | 245 543,43 € | 92 518,41 € | 2 333 394,17 € |
| Année 18 | 254 911,23 € | 83 150,61 € | 2 078 482,94 € |
| Année 19 | 264 636,41 € | 73 425,43 € | 1 813 846,53 € |
| Année 20 | 274 732,64 € | 63 329,20 € | 1 539 113,89 € |
| Année 21 | 285 214,05 € | 52 847,79 € | 1 253 899,84 € |
| Année 22 | 296 095,32 € | 41 966,52 € | 957 804,52 € |
| Année 23 | 307 391,74 € | 30 670,10 € | 650 412,78 € |
| Année 24 | 319 119,16 € | 18 942,68 € | 331 293,62 € |
| Année 25 | 331 293,62 € | 6 767,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 479 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 754 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 491 €.