Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 379 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 657,69 € | 27 657,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 811 € / mois | 79 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 360 € | 5 809 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 488 € | 5 513 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 379 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 421,64 € | 199 470,64 € | 5 247 078,36 € |
| Année 2 | 137 473,70 € | 194 418,58 € | 5 109 604,66 € |
| Année 3 | 142 718,50 € | 189 173,78 € | 4 966 886,16 € |
| Année 4 | 148 163,39 € | 183 728,89 € | 4 818 722,77 € |
| Année 5 | 153 816,03 € | 178 076,25 € | 4 664 906,74 € |
| Année 6 | 159 684,29 € | 172 207,99 € | 4 505 222,45 € |
| Année 7 | 165 776,46 € | 166 115,82 € | 4 339 445,99 € |
| Année 8 | 172 101,04 € | 159 791,24 € | 4 167 344,95 € |
| Année 9 | 178 666,93 € | 153 225,35 € | 3 988 678,02 € |
| Année 10 | 185 483,31 € | 146 408,97 € | 3 803 194,71 € |
| Année 11 | 192 559,72 € | 139 332,56 € | 3 610 634,99 € |
| Année 12 | 199 906,15 € | 131 986,13 € | 3 410 728,84 € |
| Année 13 | 207 532,80 € | 124 359,48 € | 3 203 196,04 € |
| Année 14 | 215 450,43 € | 116 441,85 € | 2 987 745,61 € |
| Année 15 | 223 670,15 € | 108 222,13 € | 2 764 075,46 € |
| Année 16 | 232 203,47 € | 99 688,81 € | 2 531 871,99 € |
| Année 17 | 241 062,32 € | 90 829,96 € | 2 290 809,67 € |
| Année 18 | 250 259,16 € | 81 633,12 € | 2 040 550,51 € |
| Année 19 | 259 806,87 € | 72 085,41 € | 1 780 743,64 € |
| Année 20 | 269 718,85 € | 62 173,43 € | 1 511 024,79 € |
| Année 21 | 280 008,97 € | 51 883,31 € | 1 231 015,82 € |
| Année 22 | 290 691,68 € | 41 200,60 € | 940 324,14 € |
| Année 23 | 301 781,94 € | 30 110,34 € | 638 542,20 € |
| Année 24 | 313 295,31 € | 18 596,97 € | 325 246,89 € |
| Année 25 | 325 246,89 € | 6 644,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 379 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.