Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 379 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 668,79 € | 38 668,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 178 € / mois | 110 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 360 € | 5 809 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 488 € | 5 513 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 379 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 937,84 € | 188 087,64 € | 5 103 562,16 € |
| Année 2 | 285 980,13 € | 178 045,35 € | 4 817 582,03 € |
| Année 3 | 296 387,89 € | 167 637,59 € | 4 521 194,14 € |
| Année 4 | 307 174,42 € | 156 851,06 € | 4 214 019,72 € |
| Année 5 | 318 353,50 € | 145 671,98 € | 3 895 666,22 € |
| Année 6 | 329 939,44 € | 134 086,04 € | 3 565 726,78 € |
| Année 7 | 341 947,03 € | 122 078,45 € | 3 223 779,75 € |
| Année 8 | 354 391,60 € | 109 633,88 € | 2 869 388,15 € |
| Année 9 | 367 289,09 € | 96 736,39 € | 2 502 099,06 € |
| Année 10 | 380 655,95 € | 83 369,53 € | 2 121 443,11 € |
| Année 11 | 394 509,30 € | 69 516,18 € | 1 726 933,81 € |
| Année 12 | 408 866,76 € | 55 158,72 € | 1 318 067,05 € |
| Année 13 | 423 746,80 € | 40 278,68 € | 894 320,25 € |
| Année 14 | 439 168,32 € | 24 857,16 € | 455 151,93 € |
| Année 15 | 455 151,93 € | 8 874,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 379 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 537 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 488 € (2,5%).