Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 379 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 698,80 € | 31 698,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 057 € / mois | 90 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 360 € | 5 809 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 488 € | 5 513 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 379 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 528,50 € | 194 857,10 € | 5 193 971,50 € |
| Année 2 | 192 472,27 € | 187 913,33 € | 5 001 499,23 € |
| Année 3 | 199 675,96 € | 180 709,64 € | 4 801 823,27 € |
| Année 4 | 207 149,25 € | 173 236,35 € | 4 594 674,02 € |
| Année 5 | 214 902,24 € | 165 483,36 € | 4 379 771,78 € |
| Année 6 | 222 945,39 € | 157 440,21 € | 4 156 826,39 € |
| Année 7 | 231 289,61 € | 149 095,99 € | 3 925 536,78 € |
| Année 8 | 239 946,10 € | 140 439,50 € | 3 685 590,68 € |
| Année 9 | 248 926,57 € | 131 459,03 € | 3 436 664,11 € |
| Année 10 | 258 243,17 € | 122 142,43 € | 3 178 420,94 € |
| Année 11 | 267 908,46 € | 112 477,14 € | 2 910 512,48 € |
| Année 12 | 277 935,50 € | 102 450,10 € | 2 632 576,98 € |
| Année 13 | 288 337,82 € | 92 047,78 € | 2 344 239,16 € |
| Année 14 | 299 129,44 € | 81 256,16 € | 2 045 109,72 € |
| Année 15 | 310 324,98 € | 70 060,62 € | 1 734 784,74 € |
| Année 16 | 321 939,53 € | 58 446,07 € | 1 412 845,21 € |
| Année 17 | 333 988,82 € | 46 396,78 € | 1 078 856,39 € |
| Année 18 | 346 489,04 € | 33 896,56 € | 732 367,35 € |
| Année 19 | 359 457,10 € | 20 928,50 € | 372 910,25 € |
| Année 20 | 372 910,25 € | 7 475,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 379 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.