Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 379 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 306,68 € | 26 306,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 717 € / mois | 75 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 360 € | 5 809 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 488 € | 5 513 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 379 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 489,00 € | 224 191,16 € | 5 288 011,00 € |
| Année 2 | 95 406,38 € | 220 273,78 € | 5 192 604,62 € |
| Année 3 | 99 491,47 € | 216 188,69 € | 5 093 113,15 € |
| Année 4 | 103 751,51 € | 211 928,65 € | 4 989 361,64 € |
| Année 5 | 108 193,94 € | 207 486,22 € | 4 881 167,70 € |
| Année 6 | 112 826,58 € | 202 853,58 € | 4 768 341,12 € |
| Année 7 | 117 657,60 € | 198 022,56 € | 4 650 683,52 € |
| Année 8 | 122 695,45 € | 192 984,71 € | 4 527 988,07 € |
| Année 9 | 127 949,04 € | 187 731,12 € | 4 400 039,03 € |
| Année 10 | 133 427,55 € | 182 252,61 € | 4 266 611,48 € |
| Année 11 | 139 140,64 € | 176 539,52 € | 4 127 470,84 € |
| Année 12 | 145 098,36 € | 170 581,80 € | 3 982 372,48 € |
| Année 13 | 151 311,21 € | 164 368,95 € | 3 831 061,27 € |
| Année 14 | 157 790,06 € | 157 890,10 € | 3 673 271,21 € |
| Année 15 | 164 546,29 € | 151 133,87 € | 3 508 724,92 € |
| Année 16 | 171 591,83 € | 144 088,33 € | 3 337 133,09 € |
| Année 17 | 178 939,07 € | 136 741,09 € | 3 158 194,02 € |
| Année 18 | 186 600,89 € | 129 079,27 € | 2 971 593,13 € |
| Année 19 | 194 590,77 € | 121 089,39 € | 2 777 002,36 € |
| Année 20 | 202 922,75 € | 112 757,41 € | 2 574 079,61 € |
| Année 21 | 211 611,50 € | 104 068,66 € | 2 362 468,11 € |
| Année 22 | 220 672,27 € | 95 007,89 € | 2 141 795,84 € |
| Année 23 | 230 121,05 € | 85 559,11 € | 1 911 674,79 € |
| Année 24 | 239 974,36 € | 75 705,80 € | 1 671 700,43 € |
| Année 25 | 250 249,59 € | 65 430,57 € | 1 421 450,84 € |
| Année 26 | 260 964,77 € | 54 715,39 € | 1 160 486,07 € |
| Année 27 | 272 138,78 € | 43 541,38 € | 888 347,29 € |
| Année 28 | 283 791,19 € | 31 888,97 € | 604 556,10 € |
| Année 29 | 295 942,59 € | 19 737,57 € | 308 613,51 € |
| Année 30 | 308 613,51 € | 7 065,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 379 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 554 € pour cette enveloppe de financement.