Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 329 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 062,17 € | 26 062,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 976 € / mois | 74 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 360 € | 5 755 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 238 € | 5 462 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 329 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 329 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 638,64 € | 222 107,40 € | 5 238 861,36 € |
| Année 2 | 94 519,59 € | 218 226,45 € | 5 144 341,77 € |
| Année 3 | 98 566,71 € | 214 179,33 € | 5 045 775,06 € |
| Année 4 | 102 787,14 € | 209 958,90 € | 4 942 987,92 € |
| Année 5 | 107 188,30 € | 205 557,74 € | 4 835 799,62 € |
| Année 6 | 111 777,89 € | 200 968,15 € | 4 724 021,73 € |
| Année 7 | 116 564,00 € | 196 182,04 € | 4 607 457,73 € |
| Année 8 | 121 555,02 € | 191 191,02 € | 4 485 902,71 € |
| Année 9 | 126 759,80 € | 185 986,24 € | 4 359 142,91 € |
| Année 10 | 132 187,39 € | 180 558,65 € | 4 226 955,52 € |
| Année 11 | 137 847,39 € | 174 898,65 € | 4 089 108,13 € |
| Année 12 | 143 749,74 € | 168 996,30 € | 3 945 358,39 € |
| Année 13 | 149 904,83 € | 162 841,21 € | 3 795 453,56 € |
| Année 14 | 156 323,44 € | 156 422,60 € | 3 639 130,12 € |
| Année 15 | 163 016,87 € | 149 729,17 € | 3 476 113,25 € |
| Année 16 | 169 996,96 € | 142 749,08 € | 3 306 116,29 € |
| Année 17 | 177 275,87 € | 135 470,17 € | 3 128 840,42 € |
| Année 18 | 184 866,47 € | 127 879,57 € | 2 943 973,95 € |
| Année 19 | 192 782,10 € | 119 963,94 € | 2 751 191,85 € |
| Année 20 | 201 036,65 € | 111 709,39 € | 2 550 155,20 € |
| Année 21 | 209 644,62 € | 103 101,42 € | 2 340 510,58 € |
| Année 22 | 218 621,19 € | 94 124,85 € | 2 121 889,39 € |
| Année 23 | 227 982,11 € | 84 763,93 € | 1 893 907,28 € |
| Année 24 | 237 743,86 € | 75 002,18 € | 1 656 163,42 € |
| Année 25 | 247 923,58 € | 64 822,46 € | 1 408 239,84 € |
| Année 26 | 258 539,17 € | 54 206,87 € | 1 149 700,67 € |
| Année 27 | 269 609,32 € | 43 136,72 € | 880 091,35 € |
| Année 28 | 281 153,44 € | 31 592,60 € | 598 937,91 € |
| Année 29 | 293 191,88 € | 19 554,16 € | 305 746,03 € |
| Année 30 | 305 746,03 € | 7 000,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 329 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 463 €.