Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 279 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 817,66 € | 25 817,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 235 € / mois | 73 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 360 € | 5 701 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 988 € | 5 411 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 279 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 788,24 € | 220 023,68 € | 5 189 711,76 € |
| Année 2 | 93 632,82 € | 216 179,10 € | 5 096 078,94 € |
| Année 3 | 97 641,98 € | 212 169,94 € | 4 998 436,96 € |
| Année 4 | 101 822,81 € | 207 989,11 € | 4 896 614,15 € |
| Année 5 | 106 182,64 € | 203 629,28 € | 4 790 431,51 € |
| Année 6 | 110 729,20 € | 199 082,72 € | 4 679 702,31 € |
| Année 7 | 115 470,42 € | 194 341,50 € | 4 564 231,89 € |
| Année 8 | 120 414,62 € | 189 397,30 € | 4 443 817,27 € |
| Année 9 | 125 570,53 € | 184 241,39 € | 4 318 246,74 € |
| Année 10 | 130 947,22 € | 178 864,70 € | 4 187 299,52 € |
| Année 11 | 136 554,10 € | 173 257,82 € | 4 050 745,42 € |
| Année 12 | 142 401,07 € | 167 410,85 € | 3 908 344,35 € |
| Année 13 | 148 498,40 € | 161 313,52 € | 3 759 845,95 € |
| Année 14 | 154 856,82 € | 154 955,10 € | 3 604 989,13 € |
| Année 15 | 161 487,47 € | 148 324,45 € | 3 443 501,66 € |
| Année 16 | 168 402,03 € | 141 409,89 € | 3 275 099,63 € |
| Année 17 | 175 612,69 € | 134 199,23 € | 3 099 486,94 € |
| Année 18 | 183 132,09 € | 126 679,83 € | 2 916 354,85 € |
| Année 19 | 190 973,42 € | 118 838,50 € | 2 725 381,43 € |
| Année 20 | 199 150,54 € | 110 661,38 € | 2 526 230,89 € |
| Année 21 | 207 677,75 € | 102 134,17 € | 2 318 553,14 € |
| Année 22 | 216 570,09 € | 93 241,83 € | 2 101 983,05 € |
| Année 23 | 225 843,21 € | 83 968,71 € | 1 876 139,84 € |
| Année 24 | 235 513,36 € | 74 298,56 € | 1 640 626,48 € |
| Année 25 | 245 597,57 € | 64 214,35 € | 1 395 028,91 € |
| Année 26 | 256 113,56 € | 53 698,36 € | 1 138 915,35 € |
| Année 27 | 267 079,85 € | 42 732,07 € | 871 835,50 € |
| Année 28 | 278 515,67 € | 31 296,25 € | 593 319,83 € |
| Année 29 | 290 441,17 € | 19 370,75 € | 302 878,66 € |
| Année 30 | 302 878,66 € | 6 934,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 279 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 422 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 988 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 527 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.