Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 279 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 143,56 € | 27 143,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 253 € / mois | 77 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 360 € | 5 701 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 988 € | 5 411 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 279 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 960,06 € | 195 762,66 € | 5 149 539,94 € |
| Année 2 | 134 918,22 € | 190 804,50 € | 5 014 621,72 € |
| Année 3 | 140 065,50 € | 185 657,22 € | 4 874 556,22 € |
| Année 4 | 145 409,18 € | 180 313,54 € | 4 729 147,04 € |
| Année 5 | 150 956,75 € | 174 765,97 € | 4 578 190,29 € |
| Année 6 | 156 715,94 € | 169 006,78 € | 4 421 474,35 € |
| Année 7 | 162 694,84 € | 163 027,88 € | 4 258 779,51 € |
| Année 8 | 168 901,85 € | 156 820,87 € | 4 089 877,66 € |
| Année 9 | 175 345,70 € | 150 377,02 € | 3 914 531,96 € |
| Année 10 | 182 035,36 € | 143 687,36 € | 3 732 496,60 € |
| Année 11 | 188 980,24 € | 136 742,48 € | 3 543 516,36 € |
| Année 12 | 196 190,07 € | 129 532,65 € | 3 347 326,29 € |
| Année 13 | 203 674,98 € | 122 047,74 € | 3 143 651,31 € |
| Année 14 | 211 445,45 € | 114 277,27 € | 2 932 205,86 € |
| Année 15 | 219 512,35 € | 106 210,37 € | 2 712 693,51 € |
| Année 16 | 227 887,05 € | 97 835,67 € | 2 484 806,46 € |
| Année 17 | 236 581,23 € | 89 141,49 € | 2 248 225,23 € |
| Année 18 | 245 607,11 € | 80 115,61 € | 2 002 618,12 € |
| Année 19 | 254 977,35 € | 70 745,37 € | 1 747 640,77 € |
| Année 20 | 264 705,04 € | 61 017,68 € | 1 482 935,73 € |
| Année 21 | 274 803,89 € | 50 918,83 € | 1 208 131,84 € |
| Année 22 | 285 288,01 € | 40 434,71 € | 922 843,83 € |
| Année 23 | 296 172,11 € | 29 550,61 € | 626 671,72 € |
| Année 24 | 307 471,46 € | 18 251,26 € | 319 200,26 € |
| Année 25 | 319 200,26 € | 6 520,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 279 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 354 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.