Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 279 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 949,98 € | 37 949,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 000 € / mois | 108 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 360 € | 5 701 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 988 € | 5 411 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 279 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 808,50 € | 184 591,26 € | 5 008 691,50 € |
| Année 2 | 280 664,11 € | 174 735,65 € | 4 728 027,39 € |
| Année 3 | 290 878,39 € | 164 521,37 € | 4 437 149,00 € |
| Année 4 | 301 464,44 € | 153 935,32 € | 4 135 684,56 € |
| Année 5 | 312 435,71 € | 142 964,05 € | 3 823 248,85 € |
| Année 6 | 323 806,27 € | 131 593,49 € | 3 499 442,58 € |
| Année 7 | 335 590,66 € | 119 809,10 € | 3 163 851,92 € |
| Année 8 | 347 803,92 € | 107 595,84 € | 2 816 048,00 € |
| Année 9 | 360 461,65 € | 94 938,11 € | 2 455 586,35 € |
| Année 10 | 373 580,02 € | 81 819,74 € | 2 082 006,33 € |
| Année 11 | 387 175,83 € | 68 223,93 € | 1 694 830,50 € |
| Année 12 | 401 266,47 € | 54 133,29 € | 1 293 564,03 € |
| Année 13 | 415 869,85 € | 39 529,91 € | 877 694,18 € |
| Année 14 | 431 004,75 € | 24 395,01 € | 446 689,43 € |
| Année 15 | 446 689,43 € | 8 709,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 279 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 527 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 422 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.