Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 179 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 231,16 € | 37 231,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 822 € / mois | 106 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 360 € | 5 593 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 488 € | 5 308 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 179 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 679,05 € | 181 094,87 € | 4 913 820,95 € |
| Année 2 | 275 347,95 € | 171 425,97 € | 4 638 473,00 € |
| Année 3 | 285 368,81 € | 161 405,11 € | 4 353 104,19 € |
| Année 4 | 295 754,29 € | 151 019,63 € | 4 057 349,90 € |
| Année 5 | 306 517,76 € | 140 256,16 € | 3 750 832,14 € |
| Année 6 | 317 672,99 € | 129 100,93 € | 3 433 159,15 € |
| Année 7 | 329 234,14 € | 117 539,78 € | 3 103 925,01 € |
| Année 8 | 341 216,06 € | 105 557,86 € | 2 762 708,95 € |
| Année 9 | 353 634,04 € | 93 139,88 € | 2 409 074,91 € |
| Année 10 | 366 503,94 € | 80 269,98 € | 2 042 570,97 € |
| Année 11 | 379 842,22 € | 66 931,70 € | 1 662 728,75 € |
| Année 12 | 393 665,96 € | 53 107,96 € | 1 269 062,79 € |
| Année 13 | 407 992,74 € | 38 781,18 € | 861 070,05 € |
| Année 14 | 422 840,95 € | 23 932,97 € | 438 229,10 € |
| Année 15 | 438 229,10 € | 8 544,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 179 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 375 €.