Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 179 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 328,64 € | 25 328,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 753 € / mois | 72 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 360 € | 5 593 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 488 € | 5 308 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 179 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 087,53 € | 215 856,15 € | 5 091 412,47 € |
| Année 2 | 91 859,26 € | 212 084,42 € | 4 999 553,21 € |
| Année 3 | 95 792,48 € | 208 151,20 € | 4 903 760,73 € |
| Année 4 | 99 894,15 € | 204 049,53 € | 4 803 866,58 € |
| Année 5 | 104 171,42 € | 199 772,26 € | 4 699 695,16 € |
| Année 6 | 108 631,83 € | 195 311,85 € | 4 591 063,33 € |
| Année 7 | 113 283,22 € | 190 660,46 € | 4 477 780,11 € |
| Année 8 | 118 133,78 € | 185 809,90 € | 4 359 646,33 € |
| Année 9 | 123 192,03 € | 180 751,65 € | 4 236 454,30 € |
| Année 10 | 128 466,87 € | 175 476,81 € | 4 107 987,43 € |
| Année 11 | 133 967,56 € | 169 976,12 € | 3 974 019,87 € |
| Année 12 | 139 703,79 € | 164 239,89 € | 3 834 316,08 € |
| Année 13 | 145 685,62 € | 158 258,06 € | 3 688 630,46 € |
| Année 14 | 151 923,59 € | 152 020,09 € | 3 536 706,87 € |
| Année 15 | 158 428,66 € | 145 515,02 € | 3 378 278,21 € |
| Année 16 | 165 212,26 € | 138 731,42 € | 3 213 065,95 € |
| Année 17 | 172 286,32 € | 131 657,36 € | 3 040 779,63 € |
| Année 18 | 179 663,28 € | 124 280,40 € | 2 861 116,35 € |
| Année 19 | 187 356,10 € | 116 587,58 € | 2 673 760,25 € |
| Année 20 | 195 378,33 € | 108 565,35 € | 2 478 381,92 € |
| Année 21 | 203 744,02 € | 100 199,66 € | 2 274 637,90 € |
| Année 22 | 212 467,92 € | 91 475,76 € | 2 062 169,98 € |
| Année 23 | 221 565,38 € | 82 378,30 € | 1 840 604,60 € |
| Année 24 | 231 052,38 € | 72 891,30 € | 1 609 552,22 € |
| Année 25 | 240 945,57 € | 62 998,11 € | 1 368 606,65 € |
| Année 26 | 251 262,39 € | 52 681,29 € | 1 117 344,26 € |
| Année 27 | 262 020,95 € | 41 922,73 € | 855 323,31 € |
| Année 28 | 273 240,16 € | 30 703,52 € | 582 083,15 € |
| Année 29 | 284 939,75 € | 19 003,93 € | 297 143,40 € |
| Année 30 | 297 143,40 € | 6 803,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 179 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 154 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.