Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 129 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 084,14 € | 25 084,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 013 € / mois | 71 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 360 € | 5 539 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 238 € | 5 257 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 129 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 237,29 € | 213 772,39 € | 5 042 262,71 € |
| Année 2 | 90 972,62 € | 210 037,06 € | 4 951 290,09 € |
| Année 3 | 94 867,86 € | 206 141,82 € | 4 856 422,23 € |
| Année 4 | 98 929,92 € | 202 079,76 € | 4 757 492,31 € |
| Année 5 | 103 165,91 € | 197 843,77 € | 4 654 326,40 € |
| Année 6 | 107 583,28 € | 193 426,40 € | 4 546 743,12 € |
| Année 7 | 112 189,78 € | 188 819,90 € | 4 434 553,34 € |
| Année 8 | 116 993,52 € | 184 016,16 € | 4 317 559,82 € |
| Année 9 | 122 002,94 € | 179 006,74 € | 4 195 556,88 € |
| Année 10 | 127 226,86 € | 173 782,82 € | 4 068 330,02 € |
| Année 11 | 132 674,45 € | 168 335,23 € | 3 935 655,57 € |
| Année 12 | 138 355,34 € | 162 654,34 € | 3 797 300,23 € |
| Année 13 | 144 279,43 € | 156 730,25 € | 3 653 020,80 € |
| Année 14 | 150 457,18 € | 150 552,50 € | 3 502 563,62 € |
| Année 15 | 156 899,44 € | 144 110,24 € | 3 345 664,18 € |
| Année 16 | 163 617,60 € | 137 392,08 € | 3 182 046,58 € |
| Année 17 | 170 623,36 € | 130 386,32 € | 3 011 423,22 € |
| Année 18 | 177 929,12 € | 123 080,56 € | 2 833 494,10 € |
| Année 19 | 185 547,66 € | 115 462,02 € | 2 647 946,44 € |
| Année 20 | 193 492,46 € | 107 517,22 € | 2 454 453,98 € |
| Année 21 | 201 777,43 € | 99 232,25 € | 2 252 676,55 € |
| Année 22 | 210 417,12 € | 90 592,56 € | 2 042 259,43 € |
| Année 23 | 219 426,77 € | 81 582,91 € | 1 822 832,66 € |
| Année 24 | 228 822,19 € | 72 187,49 € | 1 594 010,47 € |
| Année 25 | 238 619,90 € | 62 389,78 € | 1 355 390,57 € |
| Année 26 | 248 837,12 € | 52 172,56 € | 1 106 553,45 € |
| Année 27 | 259 491,84 € | 41 517,84 € | 847 061,61 € |
| Année 28 | 270 602,75 € | 30 406,93 € | 576 458,86 € |
| Année 29 | 282 189,42 € | 18 820,26 € | 294 269,44 € |
| Année 30 | 294 269,44 € | 6 737,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 129 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.