Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 129 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 372,36 € | 26 372,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 916 € / mois | 75 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 360 € | 5 539 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 238 € | 5 257 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 129 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 267,62 € | 190 200,70 € | 5 003 232,38 € |
| Année 2 | 131 084,89 € | 185 383,43 € | 4 872 147,49 € |
| Année 3 | 136 085,96 € | 180 382,36 € | 4 736 061,53 € |
| Année 4 | 141 277,83 € | 175 190,49 € | 4 594 783,70 € |
| Année 5 | 146 667,73 € | 169 800,59 € | 4 448 115,97 € |
| Année 6 | 152 263,29 € | 164 205,03 € | 4 295 852,68 € |
| Année 7 | 158 072,35 € | 158 395,97 € | 4 137 780,33 € |
| Année 8 | 164 103,03 € | 152 365,29 € | 3 973 677,30 € |
| Année 9 | 170 363,74 € | 146 104,58 € | 3 803 313,56 € |
| Année 10 | 176 863,35 € | 139 604,97 € | 3 626 450,21 € |
| Année 11 | 183 610,91 € | 132 857,41 € | 3 442 839,30 € |
| Année 12 | 190 615,92 € | 125 852,40 € | 3 252 223,38 € |
| Année 13 | 197 888,16 € | 118 580,16 € | 3 054 335,22 € |
| Année 14 | 205 437,82 € | 111 030,50 € | 2 848 897,40 € |
| Année 15 | 213 275,56 € | 103 192,76 € | 2 635 621,84 € |
| Année 16 | 221 412,30 € | 95 056,02 € | 2 414 209,54 € |
| Année 17 | 229 859,46 € | 86 608,86 € | 2 184 350,08 € |
| Année 18 | 238 628,91 € | 77 839,41 € | 1 945 721,17 € |
| Année 19 | 247 732,88 € | 68 735,44 € | 1 697 988,29 € |
| Année 20 | 257 184,25 € | 59 284,07 € | 1 440 804,04 € |
| Année 21 | 266 996,14 € | 49 472,18 € | 1 173 807,90 € |
| Année 22 | 277 182,40 € | 39 285,92 € | 896 625,50 € |
| Année 23 | 287 757,27 € | 28 711,05 € | 608 868,23 € |
| Année 24 | 298 735,56 € | 17 732,76 € | 310 132,67 € |
| Année 25 | 310 132,67 € | 6 335,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 129 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 410 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 238 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.