Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 079 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 115,29 € | 26 115,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 137 € / mois | 74 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 360 € | 5 485 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 988 € | 5 206 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 079 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 036,76 € | 188 346,72 € | 4 954 463,24 € |
| Année 2 | 129 807,07 € | 183 576,41 € | 4 824 656,17 € |
| Année 3 | 134 759,40 € | 178 624,08 € | 4 689 896,77 € |
| Année 4 | 139 900,65 € | 173 482,83 € | 4 549 996,12 € |
| Année 5 | 145 238,03 € | 168 145,45 € | 4 404 758,09 € |
| Année 6 | 150 779,05 € | 162 604,43 € | 4 253 979,04 € |
| Année 7 | 156 531,46 € | 156 852,02 € | 4 097 447,58 € |
| Année 8 | 162 503,35 € | 150 880,13 € | 3 934 944,23 € |
| Année 9 | 168 703,05 € | 144 680,43 € | 3 766 241,18 € |
| Année 10 | 175 139,30 € | 138 244,18 € | 3 591 101,88 € |
| Année 11 | 181 821,08 € | 131 562,40 € | 3 409 280,80 € |
| Année 12 | 188 757,77 € | 124 625,71 € | 3 220 523,03 € |
| Année 13 | 195 959,17 € | 117 424,31 € | 3 024 563,86 € |
| Année 14 | 203 435,25 € | 109 948,23 € | 2 821 128,61 € |
| Année 15 | 211 196,54 € | 102 186,94 € | 2 609 932,07 € |
| Année 16 | 219 253,98 € | 94 129,50 € | 2 390 678,09 € |
| Année 17 | 227 618,80 € | 85 764,68 € | 2 163 059,29 € |
| Année 18 | 236 302,76 € | 77 080,72 € | 1 926 756,53 € |
| Année 19 | 245 318,02 € | 68 065,46 € | 1 681 438,51 € |
| Année 20 | 254 677,19 € | 58 706,29 € | 1 426 761,32 € |
| Année 21 | 264 393,48 € | 48 990,00 € | 1 162 367,84 € |
| Année 22 | 274 480,43 € | 38 903,05 € | 887 887,41 € |
| Année 23 | 284 952,20 € | 28 431,28 € | 602 935,21 € |
| Année 24 | 295 823,51 € | 17 559,97 € | 307 111,70 € |
| Année 25 | 307 111,70 € | 6 273,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 079 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 507 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 615 €.