Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 079 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 931,04 € | 29 931,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 700 € / mois | 85 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 360 € | 5 485 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 988 € | 5 206 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 079 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 182,03 € | 183 990,45 € | 4 904 317,97 € |
| Année 2 | 181 738,57 € | 177 433,91 € | 4 722 579,40 € |
| Année 3 | 188 540,53 € | 170 631,95 € | 4 534 038,87 € |
| Année 4 | 195 597,01 € | 163 575,47 € | 4 338 441,86 € |
| Année 5 | 202 917,66 € | 156 254,82 € | 4 135 524,20 € |
| Année 6 | 210 512,28 € | 148 660,20 € | 3 925 011,92 € |
| Année 7 | 218 391,13 € | 140 781,35 € | 3 706 620,79 € |
| Année 8 | 226 564,88 € | 132 607,60 € | 3 480 055,91 € |
| Année 9 | 235 044,55 € | 124 127,93 € | 3 245 011,36 € |
| Année 10 | 243 841,56 € | 115 330,92 € | 3 001 169,80 € |
| Année 11 | 252 967,86 € | 106 204,62 € | 2 748 201,94 € |
| Année 12 | 262 435,70 € | 96 736,78 € | 2 485 766,24 € |
| Année 13 | 272 257,88 € | 86 914,60 € | 2 213 508,36 € |
| Année 14 | 282 447,72 € | 76 724,76 € | 1 931 060,64 € |
| Année 15 | 293 018,91 € | 66 153,57 € | 1 638 041,73 € |
| Année 16 | 303 985,75 € | 55 186,73 € | 1 334 055,98 € |
| Année 17 | 315 363,05 € | 43 809,43 € | 1 018 692,93 € |
| Année 18 | 327 166,19 € | 32 006,29 € | 691 526,74 € |
| Année 19 | 339 411,06 € | 19 761,42 € | 352 115,68 € |
| Année 20 | 352 115,68 € | 7 058,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 079 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 517 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.