Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 029 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 636,42 € | 29 636,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 807 € / mois | 84 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 360 € | 5 431 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 738 € | 5 155 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 029 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 457,70 € | 182 179,34 € | 4 856 042,30 € |
| Année 2 | 179 949,70 € | 175 687,34 € | 4 676 092,60 € |
| Année 3 | 186 684,68 € | 168 952,36 € | 4 489 407,92 € |
| Année 4 | 193 671,75 € | 161 965,29 € | 4 295 736,17 € |
| Année 5 | 200 920,33 € | 154 716,71 € | 4 094 815,84 € |
| Année 6 | 208 440,17 € | 147 196,87 € | 3 886 375,67 € |
| Année 7 | 216 241,50 € | 139 395,54 € | 3 670 134,17 € |
| Année 8 | 224 334,77 € | 131 302,27 € | 3 445 799,40 € |
| Année 9 | 232 730,99 € | 122 906,05 € | 3 213 068,41 € |
| Année 10 | 241 441,41 € | 114 195,63 € | 2 971 627,00 € |
| Année 11 | 250 477,88 € | 105 159,16 € | 2 721 149,12 € |
| Année 12 | 259 852,52 € | 95 784,52 € | 2 461 296,60 € |
| Année 13 | 269 578,04 € | 86 059,00 € | 2 191 718,56 € |
| Année 14 | 279 667,57 € | 75 969,47 € | 1 912 050,99 € |
| Année 15 | 290 134,70 € | 65 502,34 € | 1 621 916,29 € |
| Année 16 | 300 993,61 € | 54 643,43 € | 1 320 922,68 € |
| Année 17 | 312 258,92 € | 43 378,12 € | 1 008 663,76 € |
| Année 18 | 323 945,84 € | 31 691,20 € | 684 717,92 € |
| Année 19 | 336 070,19 € | 19 566,85 € | 348 647,73 € |
| Année 20 | 348 647,73 € | 6 988,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 029 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 675 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.