Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 029 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 595,12 € | 24 595,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 531 € / mois | 70 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 360 € | 5 431 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 738 € | 5 155 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 029 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 536,56 € | 209 604,88 € | 4 943 963,44 € |
| Année 2 | 89 199,06 € | 205 942,38 € | 4 854 764,38 € |
| Année 3 | 93 018,38 € | 202 123,06 € | 4 761 746,00 € |
| Année 4 | 97 001,25 € | 198 140,19 € | 4 664 744,75 € |
| Année 5 | 101 154,64 € | 193 986,80 € | 4 563 590,11 € |
| Année 6 | 105 485,88 € | 189 655,56 € | 4 458 104,23 € |
| Année 7 | 110 002,59 € | 185 138,85 € | 4 348 101,64 € |
| Année 8 | 114 712,67 € | 180 428,77 € | 4 233 388,97 € |
| Année 9 | 119 624,45 € | 175 516,99 € | 4 113 764,52 € |
| Année 10 | 124 746,51 € | 170 394,93 € | 3 989 018,01 € |
| Année 11 | 130 087,91 € | 165 053,53 € | 3 858 930,10 € |
| Année 12 | 135 658,03 € | 159 483,41 € | 3 723 272,07 € |
| Année 13 | 141 466,62 € | 153 674,82 € | 3 581 805,45 € |
| Année 14 | 147 523,94 € | 147 617,50 € | 3 434 281,51 € |
| Année 15 | 153 840,62 € | 141 300,82 € | 3 280 440,89 € |
| Année 16 | 160 427,78 € | 134 713,66 € | 3 120 013,11 € |
| Année 17 | 167 296,99 € | 127 844,45 € | 2 952 716,12 € |
| Année 18 | 174 460,30 € | 120 681,14 € | 2 778 255,82 € |
| Année 19 | 181 930,35 € | 113 211,09 € | 2 596 325,47 € |
| Année 20 | 189 720,26 € | 105 421,18 € | 2 406 605,21 € |
| Année 21 | 197 843,66 € | 97 297,78 € | 2 208 761,55 € |
| Année 22 | 206 314,94 € | 88 826,50 € | 2 002 446,61 € |
| Année 23 | 215 148,94 € | 79 992,50 € | 1 787 297,67 € |
| Année 24 | 224 361,20 € | 70 780,24 € | 1 562 936,47 € |
| Année 25 | 233 967,89 € | 61 173,55 € | 1 328 968,58 € |
| Année 26 | 243 985,92 € | 51 155,52 € | 1 084 982,66 € |
| Année 27 | 254 432,92 € | 40 708,52 € | 830 549,74 € |
| Année 28 | 265 327,25 € | 29 814,19 € | 565 222,49 € |
| Année 29 | 276 688,03 € | 18 453,41 € | 288 534,46 € |
| Année 30 | 288 534,46 € | 6 606,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 029 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.