Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 079 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 839,63 € | 24 839,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 272 € / mois | 70 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 360 € | 5 485 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 988 € | 5 206 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 079 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 386,91 € | 211 688,65 € | 4 993 113,09 € |
| Année 2 | 90 085,82 € | 207 989,74 € | 4 903 027,27 € |
| Année 3 | 93 943,13 € | 204 132,43 € | 4 809 084,14 € |
| Année 4 | 97 965,60 € | 200 109,96 € | 4 711 118,54 € |
| Année 5 | 102 160,28 € | 195 915,28 € | 4 608 958,26 € |
| Année 6 | 106 534,58 € | 191 540,98 € | 4 502 423,68 € |
| Année 7 | 111 096,18 € | 186 979,38 € | 4 391 327,50 € |
| Année 8 | 115 853,09 € | 182 222,47 € | 4 275 474,41 € |
| Année 9 | 120 813,69 € | 177 261,87 € | 4 154 660,72 € |
| Année 10 | 125 986,68 € | 172 088,88 € | 4 028 674,04 € |
| Année 11 | 131 381,19 € | 166 694,37 € | 3 897 292,85 € |
| Année 12 | 137 006,70 € | 161 068,86 € | 3 760 286,15 € |
| Année 13 | 142 873,03 € | 155 202,53 € | 3 617 413,12 € |
| Année 14 | 148 990,55 € | 149 085,01 € | 3 468 422,57 € |
| Année 15 | 155 370,03 € | 142 705,53 € | 3 313 052,54 € |
| Année 16 | 162 022,68 € | 136 052,88 € | 3 151 029,86 € |
| Année 17 | 168 960,17 € | 129 115,39 € | 2 982 069,69 € |
| Année 18 | 176 194,70 € | 121 880,86 € | 2 805 874,99 € |
| Année 19 | 183 739,01 € | 114 336,55 € | 2 622 135,98 € |
| Année 20 | 191 606,34 € | 106 469,22 € | 2 430 529,64 € |
| Année 21 | 199 810,57 € | 98 264,99 € | 2 230 719,07 € |
| Année 22 | 208 366,06 € | 89 709,50 € | 2 022 353,01 € |
| Année 23 | 217 287,85 € | 80 787,71 € | 1 805 065,16 € |
| Année 24 | 226 591,68 € | 71 483,88 € | 1 578 473,48 € |
| Année 25 | 236 293,89 € | 61 781,67 € | 1 342 179,59 € |
| Année 26 | 246 411,51 € | 51 664,05 € | 1 095 768,08 € |
| Année 27 | 256 962,37 € | 41 113,19 € | 838 805,71 € |
| Année 28 | 267 964,99 € | 30 110,57 € | 570 840,72 € |
| Année 29 | 279 438,72 € | 18 636,84 € | 291 402,00 € |
| Année 30 | 291 402,00 € | 6 671,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 079 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 970 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.