Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 079 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 512,34 € | 36 512,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 643 € / mois | 104 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 360 € | 5 485 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 988 € | 5 206 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 079 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 549,59 € | 177 598,49 € | 4 818 950,41 € |
| Année 2 | 270 031,81 € | 168 116,27 € | 4 548 918,60 € |
| Année 3 | 279 859,19 € | 158 288,89 € | 4 269 059,41 € |
| Année 4 | 290 044,20 € | 148 103,88 € | 3 979 015,21 € |
| Année 5 | 300 599,85 € | 137 548,23 € | 3 678 415,36 € |
| Année 6 | 311 539,67 € | 126 608,41 € | 3 366 875,69 € |
| Année 7 | 322 877,63 € | 115 270,45 € | 3 043 998,06 € |
| Année 8 | 334 628,19 € | 103 519,89 € | 2 709 369,87 € |
| Année 9 | 346 806,45 € | 91 341,63 € | 2 362 563,42 € |
| Année 10 | 359 427,87 € | 78 720,21 € | 2 003 135,55 € |
| Année 11 | 372 508,61 € | 65 639,47 € | 1 630 626,94 € |
| Année 12 | 386 065,45 € | 52 082,63 € | 1 244 561,49 € |
| Année 13 | 400 115,63 € | 38 032,45 € | 844 445,86 € |
| Année 14 | 414 677,17 € | 23 470,91 € | 429 768,69 € |
| Année 15 | 429 768,69 € | 8 379,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 079 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 507 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.