Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 029 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 152,93 € | 36 152,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 554 € / mois | 103 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 360 € | 5 431 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 738 € | 5 155 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 029 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 984,85 € | 175 850,31 € | 4 771 515,15 € |
| Année 2 | 267 373,77 € | 166 461,39 € | 4 504 141,38 € |
| Année 3 | 277 104,36 € | 156 730,80 € | 4 227 037,02 € |
| Année 4 | 287 189,12 € | 146 646,04 € | 3 939 847,90 € |
| Année 5 | 297 640,88 € | 136 194,28 € | 3 642 207,02 € |
| Année 6 | 308 473,02 € | 125 362,14 € | 3 333 734,00 € |
| Année 7 | 319 699,36 € | 114 135,80 € | 3 014 034,64 € |
| Année 8 | 331 334,28 € | 102 500,88 € | 2 682 700,36 € |
| Année 9 | 343 392,61 € | 90 442,55 € | 2 339 307,75 € |
| Année 10 | 355 889,83 € | 77 945,33 € | 1 983 417,92 € |
| Année 11 | 368 841,82 € | 64 993,34 € | 1 614 576,10 € |
| Année 12 | 382 265,20 € | 51 569,96 € | 1 232 310,90 € |
| Année 13 | 396 177,08 € | 37 658,08 € | 836 133,82 € |
| Année 14 | 410 595,27 € | 23 239,89 € | 425 538,55 € |
| Année 15 | 425 538,55 € | 8 296,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 029 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.