Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 129 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 871,75 € | 36 871,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 733 € / mois | 105 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 360 € | 5 539 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 238 € | 5 257 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 129 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 114,30 € | 179 346,70 € | 4 866 385,70 € |
| Année 2 | 272 689,91 € | 169 771,09 € | 4 593 695,79 € |
| Année 3 | 282 613,98 € | 159 847,02 € | 4 311 081,81 € |
| Année 4 | 292 899,24 € | 149 561,76 € | 4 018 182,57 € |
| Année 5 | 303 558,80 € | 138 902,20 € | 3 714 623,77 € |
| Année 6 | 314 606,33 € | 127 854,67 € | 3 400 017,44 € |
| Année 7 | 326 055,86 € | 116 405,14 € | 3 073 961,58 € |
| Année 8 | 337 922,14 € | 104 538,86 € | 2 736 039,44 € |
| Année 9 | 350 220,23 € | 92 240,77 € | 2 385 819,21 € |
| Année 10 | 362 965,89 € | 79 495,11 € | 2 022 853,32 € |
| Année 11 | 376 175,41 € | 66 285,59 € | 1 646 677,91 € |
| Année 12 | 389 865,70 € | 52 595,30 € | 1 256 812,21 € |
| Année 13 | 404 054,18 € | 38 406,82 € | 852 758,03 € |
| Année 14 | 418 759,06 € | 23 701,94 € | 433 998,97 € |
| Année 15 | 433 998,97 € | 8 461,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 129 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 348 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 512 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.