Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 979 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 341,79 € | 29 341,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 915 € / mois | 83 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 398 360 € | 5 377 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 488 € | 5 103 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 979 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 733,24 € | 180 368,24 € | 4 807 766,76 € |
| Année 2 | 178 160,70 € | 173 940,78 € | 4 629 606,06 € |
| Année 3 | 184 828,74 € | 167 272,74 € | 4 444 777,32 € |
| Année 4 | 191 746,34 € | 160 355,14 € | 4 253 030,98 € |
| Année 5 | 198 922,85 € | 153 178,63 € | 4 054 108,13 € |
| Année 6 | 206 367,95 € | 145 733,53 € | 3 847 740,18 € |
| Année 7 | 214 091,71 € | 138 009,77 € | 3 633 648,47 € |
| Année 8 | 222 104,53 € | 129 996,95 € | 3 411 543,94 € |
| Année 9 | 230 417,25 € | 121 684,23 € | 3 181 126,69 € |
| Année 10 | 239 041,10 € | 113 060,38 € | 2 942 085,59 € |
| Année 11 | 247 987,71 € | 104 113,77 € | 2 694 097,88 € |
| Année 12 | 257 269,15 € | 94 832,33 € | 2 436 828,73 € |
| Année 13 | 266 897,98 € | 85 203,50 € | 2 169 930,75 € |
| Année 14 | 276 887,22 € | 75 214,26 € | 1 893 043,53 € |
| Année 15 | 287 250,29 € | 64 851,19 € | 1 605 793,24 € |
| Année 16 | 298 001,24 € | 54 100,24 € | 1 307 792,00 € |
| Année 17 | 309 154,55 € | 42 946,93 € | 998 637,45 € |
| Année 18 | 320 725,29 € | 31 376,19 € | 677 912,16 € |
| Année 19 | 332 729,12 € | 19 372,36 € | 345 183,04 € |
| Année 20 | 345 183,04 € | 6 919,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 979 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 834 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 754 € pour cette enveloppe de financement.