Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 229 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 573,15 € | 25 573,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 494 € / mois | 73 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 360 € | 5 647 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 738 € | 5 360 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 229 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 229 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 937,88 € | 217 939,92 € | 5 140 562,12 € |
| Année 2 | 92 746,03 € | 214 131,77 € | 5 047 816,09 € |
| Année 3 | 96 717,24 € | 210 160,56 € | 4 951 098,85 € |
| Année 4 | 100 858,47 € | 206 019,33 € | 4 850 240,38 € |
| Année 5 | 105 177,05 € | 201 700,75 € | 4 745 063,33 € |
| Année 6 | 109 680,53 € | 197 197,27 € | 4 635 382,80 € |
| Année 7 | 114 376,80 € | 192 501,00 € | 4 521 006,00 € |
| Année 8 | 119 274,21 € | 187 603,59 € | 4 401 731,79 € |
| Année 9 | 124 381,26 € | 182 496,54 € | 4 277 350,53 € |
| Année 10 | 129 707,04 € | 177 170,76 € | 4 147 643,49 € |
| Année 11 | 135 260,84 € | 171 616,96 € | 4 012 382,65 € |
| Année 12 | 141 052,45 € | 165 825,35 € | 3 871 330,20 € |
| Année 13 | 147 092,03 € | 159 785,77 € | 3 724 238,17 € |
| Année 14 | 153 390,22 € | 153 487,58 € | 3 570 847,95 € |
| Année 15 | 159 958,07 € | 146 919,73 € | 3 410 889,88 € |
| Année 16 | 166 807,16 € | 140 070,64 € | 3 244 082,72 € |
| Année 17 | 173 949,51 € | 132 928,29 € | 3 070 133,21 € |
| Année 18 | 181 397,67 € | 125 480,13 € | 2 888 735,54 € |
| Année 19 | 189 164,75 € | 117 713,05 € | 2 699 570,79 € |
| Année 20 | 197 264,43 € | 109 613,37 € | 2 502 306,36 € |
| Année 21 | 205 710,90 € | 101 166,90 € | 2 296 595,46 € |
| Année 22 | 214 519,04 € | 92 358,76 € | 2 082 076,42 € |
| Année 23 | 223 704,29 € | 83 173,51 € | 1 858 372,13 € |
| Année 24 | 233 282,87 € | 73 594,93 € | 1 625 089,26 € |
| Année 25 | 243 271,60 € | 63 606,20 € | 1 381 817,66 € |
| Année 26 | 253 687,99 € | 53 189,81 € | 1 128 129,67 € |
| Année 27 | 264 550,41 € | 42 327,39 € | 863 579,26 € |
| Année 28 | 275 877,91 € | 30 999,89 € | 587 701,35 € |
| Année 29 | 287 690,47 € | 19 187,33 € | 300 010,88 € |
| Année 30 | 300 010,88 € | 6 869,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 229 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.