Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 329 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 309,38 € | 38 309,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 089 € / mois | 109 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 360 € | 5 755 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 238 € | 5 462 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 329 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 329 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 373,11 € | 186 339,45 € | 5 056 126,89 € |
| Année 2 | 283 322,07 € | 176 390,49 € | 4 772 804,82 € |
| Année 3 | 293 633,08 € | 166 079,48 € | 4 479 171,74 € |
| Année 4 | 304 319,36 € | 155 393,20 € | 4 174 852,38 € |
| Année 5 | 315 394,54 € | 144 318,02 € | 3 859 457,84 € |
| Année 6 | 326 872,79 € | 132 839,77 € | 3 532 585,05 € |
| Année 7 | 338 768,77 € | 120 943,79 € | 3 193 816,28 € |
| Année 8 | 351 097,69 € | 108 614,87 € | 2 842 718,59 € |
| Année 9 | 363 875,29 € | 95 837,27 € | 2 478 843,30 € |
| Année 10 | 377 117,89 € | 82 594,67 € | 2 101 725,41 € |
| Année 11 | 390 842,47 € | 68 870,09 € | 1 710 882,94 € |
| Année 12 | 405 066,52 € | 54 646,04 € | 1 305 816,42 € |
| Année 13 | 419 808,22 € | 39 904,34 € | 886 008,20 € |
| Année 14 | 435 086,46 € | 24 626,10 € | 450 921,74 € |
| Année 15 | 450 921,74 € | 8 791,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 329 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 455 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.