Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 429 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 028,20 € | 39 028,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 267 € / mois | 111 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 360 € | 5 863 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 738 € | 5 565 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 429 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 429 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 502,56 € | 189 835,84 € | 5 150 997,44 € |
| Année 2 | 288 638,20 € | 179 700,20 € | 4 862 359,24 € |
| Année 3 | 299 142,69 € | 169 195,71 € | 4 563 216,55 € |
| Année 4 | 310 029,47 € | 158 308,93 € | 4 253 187,08 € |
| Année 5 | 321 312,47 € | 147 025,93 € | 3 931 874,61 € |
| Année 6 | 333 006,11 € | 135 332,29 € | 3 598 868,50 € |
| Année 7 | 345 125,28 € | 123 213,12 € | 3 253 743,22 € |
| Année 8 | 357 685,54 € | 110 652,86 € | 2 896 057,68 € |
| Année 9 | 370 702,89 € | 97 635,51 € | 2 525 354,79 € |
| Année 10 | 384 194,00 € | 84 144,40 € | 2 141 160,79 € |
| Année 11 | 398 176,07 € | 70 162,33 € | 1 742 984,72 € |
| Année 12 | 412 667,04 € | 55 671,36 € | 1 330 317,68 € |
| Année 13 | 427 685,34 € | 40 653,06 € | 902 632,34 € |
| Année 14 | 443 250,22 € | 25 088,18 € | 459 382,12 € |
| Année 15 | 459 382,12 € | 8 956,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 429 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 154 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.