Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 529 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 747,02 € | 39 747,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 446 € / mois | 113 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 360 € | 5 971 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 238 € | 5 667 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 529 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 529 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 632,02 € | 193 332,22 € | 5 245 867,98 € |
| Année 2 | 293 954,34 € | 183 009,90 € | 4 951 913,64 € |
| Année 3 | 304 652,31 € | 172 311,93 € | 4 647 261,33 € |
| Année 4 | 315 739,60 € | 161 224,64 € | 4 331 521,73 € |
| Année 5 | 327 230,40 € | 149 733,84 € | 4 004 291,33 € |
| Année 6 | 339 139,41 € | 137 824,83 € | 3 665 151,92 € |
| Année 7 | 351 481,82 € | 125 482,42 € | 3 313 670,10 € |
| Année 8 | 364 273,39 € | 112 690,85 € | 2 949 396,71 € |
| Année 9 | 377 530,51 € | 99 433,73 € | 2 571 866,20 € |
| Année 10 | 391 270,09 € | 85 694,15 € | 2 180 596,11 € |
| Année 11 | 405 509,69 € | 71 454,55 € | 1 775 086,42 € |
| Année 12 | 420 267,54 € | 56 696,70 € | 1 354 818,88 € |
| Année 13 | 435 562,44 € | 41 401,80 € | 919 256,44 € |
| Année 14 | 451 413,99 € | 25 550,25 € | 467 842,45 € |
| Année 15 | 467 842,45 € | 9 121,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 529 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 563 €.