Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 529 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 428,88 € | 28 428,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 148 € / mois | 81 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 360 € | 5 971 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 238 € | 5 667 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 529 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 529 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 113,94 € | 205 032,62 € | 5 393 386,06 € |
| Année 2 | 141 306,87 € | 199 839,69 € | 5 252 079,19 € |
| Année 3 | 146 697,90 € | 194 448,66 € | 5 105 381,29 € |
| Année 4 | 152 294,64 € | 188 851,92 € | 4 953 086,65 € |
| Année 5 | 158 104,86 € | 183 041,70 € | 4 794 981,79 € |
| Année 6 | 164 136,78 € | 177 009,78 € | 4 630 845,01 € |
| Année 7 | 170 398,83 € | 170 747,73 € | 4 460 446,18 € |
| Année 8 | 176 899,74 € | 164 246,82 € | 4 283 546,44 € |
| Année 9 | 183 648,69 € | 157 497,87 € | 4 099 897,75 € |
| Année 10 | 190 655,12 € | 150 491,44 € | 3 909 242,63 € |
| Année 11 | 197 928,86 € | 143 217,70 € | 3 711 313,77 € |
| Année 12 | 205 480,10 € | 135 666,46 € | 3 505 833,67 € |
| Année 13 | 213 319,44 € | 127 827,12 € | 3 292 514,23 € |
| Année 14 | 221 457,85 € | 119 688,71 € | 3 071 056,38 € |
| Année 15 | 229 906,76 € | 111 239,80 € | 2 841 149,62 € |
| Année 16 | 238 677,99 € | 102 468,57 € | 2 602 471,63 € |
| Année 17 | 247 783,86 € | 93 362,70 € | 2 354 687,77 € |
| Année 18 | 257 237,14 € | 83 909,42 € | 2 097 450,63 € |
| Année 19 | 267 051,08 € | 74 095,48 € | 1 830 399,55 € |
| Année 20 | 277 239,41 € | 63 907,15 € | 1 553 160,14 € |
| Année 21 | 287 816,46 € | 53 330,10 € | 1 265 343,68 € |
| Année 22 | 298 797,03 € | 42 349,53 € | 966 546,65 € |
| Année 23 | 310 196,51 € | 30 950,05 € | 656 350,14 € |
| Année 24 | 322 030,92 € | 19 115,64 € | 334 319,22 € |
| Année 25 | 334 319,22 € | 6 829,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 529 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 354 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 238 € (2,5%).