Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 429 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 914,75 € | 27 914,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 590 € / mois | 79 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 360 € | 5 863 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 738 € | 5 565 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 429 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 429 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 652,37 € | 201 324,63 € | 5 295 847,63 € |
| Année 2 | 138 751,39 € | 196 225,61 € | 5 157 096,24 € |
| Année 3 | 144 044,93 € | 190 932,07 € | 5 013 051,31 € |
| Année 4 | 149 540,41 € | 185 436,59 € | 4 863 510,90 € |
| Année 5 | 155 245,61 € | 179 731,39 € | 4 708 265,29 € |
| Année 6 | 161 168,42 € | 173 808,58 € | 4 547 096,87 € |
| Année 7 | 167 317,19 € | 167 659,81 € | 4 379 779,68 € |
| Année 8 | 173 700,56 € | 161 276,44 € | 4 206 079,12 € |
| Année 9 | 180 327,45 € | 154 649,55 € | 4 025 751,67 € |
| Année 10 | 187 207,19 € | 147 769,81 € | 3 838 544,48 € |
| Année 11 | 194 349,39 € | 140 627,61 € | 3 644 195,09 € |
| Année 12 | 201 764,05 € | 133 212,95 € | 3 442 431,04 € |
| Année 13 | 209 461,59 € | 125 515,41 € | 3 232 969,45 € |
| Année 14 | 217 452,84 € | 117 524,16 € | 3 015 516,61 € |
| Année 15 | 225 748,97 € | 109 228,03 € | 2 789 767,64 € |
| Année 16 | 234 361,58 € | 100 615,42 € | 2 555 406,06 € |
| Année 17 | 243 302,77 € | 91 674,23 € | 2 312 103,29 € |
| Année 18 | 252 585,09 € | 82 391,91 € | 2 059 518,20 € |
| Année 19 | 262 221,53 € | 72 755,47 € | 1 797 296,67 € |
| Année 20 | 272 225,63 € | 62 751,37 € | 1 525 071,04 € |
| Année 21 | 282 611,37 € | 52 365,63 € | 1 242 459,67 € |
| Année 22 | 293 393,38 € | 41 583,62 € | 949 066,29 € |
| Année 23 | 304 586,71 € | 30 390,29 € | 644 479,58 € |
| Année 24 | 316 207,08 € | 18 769,92 € | 328 272,50 € |
| Année 25 | 328 272,50 € | 6 706,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 429 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 542 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.