Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 429 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 551,19 € | 26 551,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 458 € / mois | 75 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 360 € | 5 863 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 738 € | 5 565 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 429 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 429 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 339,37 € | 226 274,91 € | 5 337 160,63 € |
| Année 2 | 96 293,15 € | 222 321,13 € | 5 240 867,48 € |
| Année 3 | 100 416,23 € | 218 198,05 € | 5 140 451,25 € |
| Année 4 | 104 715,85 € | 213 898,43 € | 5 035 735,40 € |
| Année 5 | 109 199,59 € | 209 414,69 € | 4 926 535,81 € |
| Année 6 | 113 875,28 € | 204 739,00 € | 4 812 660,53 € |
| Année 7 | 118 751,19 € | 199 863,09 € | 4 693 909,34 € |
| Année 8 | 123 835,91 € | 194 778,37 € | 4 570 073,43 € |
| Année 9 | 129 138,28 € | 189 476,00 € | 4 440 935,15 € |
| Année 10 | 134 667,75 € | 183 946,53 € | 4 306 267,40 € |
| Année 11 | 140 433,94 € | 178 180,34 € | 4 165 833,46 € |
| Année 12 | 146 447,03 € | 172 167,25 € | 4 019 386,43 € |
| Année 13 | 152 717,60 € | 165 896,68 € | 3 866 668,83 € |
| Année 14 | 159 256,68 € | 159 357,60 € | 3 707 412,15 € |
| Année 15 | 166 075,71 € | 152 538,57 € | 3 541 336,44 € |
| Année 16 | 173 186,76 € | 145 427,52 € | 3 368 149,68 € |
| Année 17 | 180 602,28 € | 138 012,00 € | 3 187 547,40 € |
| Année 18 | 188 335,32 € | 130 278,96 € | 2 999 212,08 € |
| Année 19 | 196 399,44 € | 122 214,84 € | 2 802 812,64 € |
| Année 20 | 204 808,89 € | 113 805,39 € | 2 598 003,75 € |
| Année 21 | 213 578,39 € | 105 035,89 € | 2 384 425,36 € |
| Année 22 | 222 723,38 € | 95 890,90 € | 2 161 701,98 € |
| Année 23 | 232 259,95 € | 86 354,33 € | 1 929 442,03 € |
| Année 24 | 242 204,86 € | 76 409,42 € | 1 687 237,17 € |
| Année 25 | 252 575,58 € | 66 038,70 € | 1 434 661,59 € |
| Année 26 | 263 390,38 € | 55 223,90 € | 1 171 271,21 € |
| Année 27 | 274 668,22 € | 43 946,06 € | 896 602,99 € |
| Année 28 | 286 428,99 € | 32 185,29 € | 610 174,00 € |
| Année 29 | 298 693,30 € | 19 920,98 € | 311 480,70 € |
| Année 30 | 311 480,70 € | 7 131,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 429 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 542 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 154 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.