Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 329 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 404,17 € | 31 404,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 164 € / mois | 89 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 360 € | 5 755 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 238 € | 5 462 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 329 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 329 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 804,04 € | 193 046,00 € | 5 145 695,96 € |
| Année 2 | 190 683,28 € | 186 166,76 € | 4 955 012,68 € |
| Année 3 | 197 820,00 € | 179 030,04 € | 4 757 192,68 € |
| Année 4 | 205 223,84 € | 171 626,20 € | 4 551 968,84 € |
| Année 5 | 212 904,75 € | 163 945,29 € | 4 339 064,09 € |
| Année 6 | 220 873,18 € | 155 976,86 € | 4 118 190,91 € |
| Année 7 | 229 139,80 € | 147 710,24 € | 3 889 051,11 € |
| Année 8 | 237 715,82 € | 139 134,22 € | 3 651 335,29 € |
| Année 9 | 246 612,83 € | 130 237,21 € | 3 404 722,46 € |
| Année 10 | 255 842,84 € | 121 007,20 € | 3 148 879,62 € |
| Année 11 | 265 418,31 € | 111 431,73 € | 2 883 461,31 € |
| Année 12 | 275 352,14 € | 101 497,90 € | 2 608 109,17 € |
| Année 13 | 285 657,76 € | 91 192,28 € | 2 322 451,41 € |
| Année 14 | 296 349,09 € | 80 500,95 € | 2 026 102,32 € |
| Année 15 | 307 440,58 € | 69 409,46 € | 1 718 661,74 € |
| Année 16 | 318 947,19 € | 57 902,85 € | 1 399 714,55 € |
| Année 17 | 330 884,44 € | 45 965,60 € | 1 068 830,11 € |
| Année 18 | 343 268,47 € | 33 581,57 € | 725 561,64 € |
| Année 19 | 356 116,01 € | 20 734,03 € | 369 445,63 € |
| Année 20 | 369 445,63 € | 7 405,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 329 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 532 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.