Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 579 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 284,71 € | 27 284,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 681 € / mois | 77 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 360 € | 6 025 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 488 € | 5 718 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 579 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 890,33 € | 232 526,19 € | 5 484 609,67 € |
| Année 2 | 98 953,35 € | 228 463,17 € | 5 385 656,32 € |
| Année 3 | 103 190,32 € | 224 226,20 € | 5 282 466,00 € |
| Année 4 | 107 608,75 € | 219 807,77 € | 5 174 857,25 € |
| Année 5 | 112 216,31 € | 215 200,21 € | 5 062 640,94 € |
| Année 6 | 117 021,22 € | 210 395,30 € | 4 945 619,72 € |
| Année 7 | 122 031,83 € | 205 384,69 € | 4 823 587,89 € |
| Année 8 | 127 257,00 € | 200 159,52 € | 4 696 330,89 € |
| Année 9 | 132 705,87 € | 194 710,65 € | 4 563 625,02 € |
| Année 10 | 138 388,06 € | 189 028,46 € | 4 425 236,96 € |
| Année 11 | 144 313,57 € | 183 102,95 € | 4 280 923,39 € |
| Année 12 | 150 492,80 € | 176 923,72 € | 4 130 430,59 € |
| Année 13 | 156 936,57 € | 170 479,95 € | 3 973 494,02 € |
| Année 14 | 163 656,31 € | 163 760,21 € | 3 809 837,71 € |
| Année 15 | 170 663,73 € | 156 752,79 € | 3 639 173,98 € |
| Année 16 | 177 971,23 € | 149 445,29 € | 3 461 202,75 € |
| Année 17 | 185 591,60 € | 141 824,92 € | 3 275 611,15 € |
| Année 18 | 193 538,28 € | 133 878,24 € | 3 082 072,87 € |
| Année 19 | 201 825,19 € | 125 591,33 € | 2 880 247,68 € |
| Année 20 | 210 466,93 € | 116 949,59 € | 2 669 780,75 € |
| Année 21 | 219 478,72 € | 107 937,80 € | 2 450 302,03 € |
| Année 22 | 228 876,34 € | 98 540,18 € | 2 221 425,69 € |
| Année 23 | 238 676,39 € | 88 740,13 € | 1 982 749,30 € |
| Année 24 | 248 896,05 € | 78 520,47 € | 1 733 853,25 € |
| Année 25 | 259 553,26 € | 67 863,26 € | 1 474 299,99 € |
| Année 26 | 270 666,80 € | 56 749,72 € | 1 203 633,19 € |
| Année 27 | 282 256,23 € | 45 160,29 € | 921 376,96 € |
| Année 28 | 294 341,86 € | 33 074,66 € | 627 035,10 € |
| Année 29 | 306 945,03 € | 20 471,49 € | 320 090,07 € |
| Année 30 | 320 090,07 € | 7 328,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 579 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 954 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 956 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.